PayPal vs. Wise: comparación 2024

¿Querés hacer una transferencia internacional y no sabés qué proveedor de servicios bancarios elegir? En esta comparativa entre PayPal vs. Wise, te explicamos todo lo que necesitás saber para seleccionar la mejor opción. Por ejemplo:

• Las principales características de cada proveedor.

• Las ventajas y desventajas del servicio que brindan.

• ¿Qué proveedor es el más barato?

• ¿Cuál es mejor para recibir dinero?

• ¿Cuál es más rápido?

• ¿Cuál es más seguro?

• ¿Cuál es más fácil de usar?

• ¿Cuántas divisas admite cada proveedor?

Resumen: PayPal y Wise (antes TransferWise) son opciones competitivas, seguras y fáciles de usar. Para las transferencias internacionales, Wise usa el tipo de cambio medio del mercado y su tarifa oscila alrededor del 0,41 % del importe de la transacción. Con PayPal obtenés mayor cobertura, pero tenés que pagar una tarifa del 3,4 % del importe más una comisión del 4,5 % por el tipo de cambio. En nuestra comparación, PayPal destaca porque funciona en más países a nivel mundial. Sin embargo, Wise también sobresale gracias a que ofrece costos más baratos en el servicio de transferencias internacionales.

PayPal vs. Wise: lado a lado

En la siguiente tabla comparativa podés analizar las diferencias entre los servicios de PayPal vs. TransferWise:

En resumen, las principales diferencias entre PayPal y Wise son las siguientes:

• Wise (antes TransferWise) permite crear balances con datos bancarios locales de hasta nueve países, a diferencia de PayPal que no tiene esa opción disponible.

• Tanto en Wise como en PayPal podés mantener tu dinero en diferentes divisas. Sin embargo, Wise tiene el doble de divisas disponibles.

• Con Wise y PayPal podés recibir dinero. La diferencia es que Wise permite enviar dinero directamente a la cuenta bancaria del destinatario, pese a que este no tenga cuenta en Wise. En cambio, con PayPal el destinatario no puede recibir el dinero si no tiene una cuenta y tenés que hacer el envío a través del servicio Xoom de este proveedor.

• PayPal ofrece la opción de crear una cuenta de empresa. No obstante, Wise aún no ofrece este servicio en Argentina.

A pesar de esas diferencias, ambos proveedores permiten abrir cuentas de manera gratuita y sin costes por mantenimiento. Además, PayPal y Wise son alternativas muy seguras, puesto que operan bajo la supervisión de las entidades reguladoras más importantes de los lugares donde ofrecen sus servicios.

Lo más importante

*Datos extraídos el día 16 de noviembre del 2022.

• Tipo de cambio: Wise utiliza el tipo de cambio medio del mercado, mientras PayPal añade un margen de ganancia para la conversión de divisas.

• Tarifas por transferencias internacionales: Con Wise podés transferir dinero pagando tarifas bajas que van desde 0,41 % del monto enviado más una comisión fija según la divisa. Por el contrario, con PayPal tenés que pagar el 3,4 % del monto enviado, más 4,99 USD y una comisión fija según la divisa. Recordá que, adicional a esto, se aplicará la comisión por conversión de dinero ya mencionada.

• Velocidad de transacción: Wise permite hacer algunas transferencias en 20 segundos y otras pueden tardar hasta 24 horas. Con PayPal podés hacer transferencias al instante siempre que tu destinatario y vos tengan cuenta PayPal. Caso contrario, la transferencia puede tardar entre 1 y 5 días laborables.

• Servicio: Tanto Wise como PayPal ofrecen atención al cliente vía email. Sin embargo, PayPal además brinda atención vía chat y por teléfono en español.

• Seguridad: Ambos proveedores están autorizados y operan bajo la supervisión de prestigiosas entidades reguladoras de los países en donde están presentes.

• Reseñas (TrustPilot): Wise tiene un puntaje de 4,5 en TrustPilot, mientras PayPal tiene un puntaje de 1,3 debido a sus elevadas tarifas y comisiones.

¿Cuáles son las ventajas y desventajas de PayPal y Wise?

PayPal vs. Wise: el veredicto

Antes de elegir cuál es el mejor proveedor entre TransferWise vs. PayPal, el primer paso es tener en cuenta que esto depende de vos y de tus necesidades con respecto al servicio.

Si necesitás un proveedor que esté disponible en la mayor cantidad de países y te permita comprar en línea o recibir pagos relacionados con tu negocio, entonces el que más te conviene es PayPal. Con este proveedor podés abrir una cuenta comercial y además está presente en 200 países, entonces es más probable que una mayor cantidad de clientes en diferentes partes del punto puedan acceder a tus servicios. Sin embargo, PayPal puede llegar a cobrar tarifas muy elevadas para hacer transacciones o cobrar una comisión elevada si es que se requiere un cambio de divisa.

Pero si necesitás hacer transferencias rápidas y baratas, y además querés convertir tu dinero en la mayor cantidad de divisas sin pagar comisiones excesivas ni tarifas ocultas, entonces Wise es el servicio con las características más competitivas para vos. Con Wise podés crear una cuenta multidivisa para convertir tu dinero en más de 50 divisas con el tipo de cambio real y hacer envíos a más de 80 países.

Sobre PayPal y Wise

PayPal se fundó en el año 1998 en Estados Unidos. Desde su creación, la empresa ha registrado más de 450 millones de cuentas a nivel mundial. Su objetivo es facilitar el comercio electrónico, ya que se convierte en un intermediario entre el vendedor y el comprador. Así, este proveedor permite que personas ubicadas en 200 países distintos puedan hacer pagos y recibir dinero con total seguridad.

Wise (antes TransferWise) es una fintech británica que se lanzó al mercado en el año 2011. Desde un inicio, su objetivo ha sido ayudar a las personas a realizar transferencias internacionales baratas y con las comisiones más bajas del mercado. Hoy, más de 13 millones de personas se han beneficiado con Wise. Y es que, gracias a ciertos servicios como su cuenta multidivisa, cada vez más usuarios pueden enviar, recibir, mantener y convertir dinero de forma rápida, segura y barata desde la comodidad de su hogar.

¿Cómo trabajan?

Con PayPal y Wise podés crearte una cuenta de manera rápida y sin costo. Además, el proceso de apertura es muy sencillo y se puede hacer por Internet. Sin embargo, la principal diferencia entre estos servicios está en cómo hacen sus transferencias.

PayPal funciona como un intermediario entre el emisor del dinero y el destinatario. La transacción se puede hacer de forma inmediata si ambos tienen una cuenta. Si no es posible, entonces tenés que hacer una transferencia de dinero a una cuenta bancaria en el país de destino a través de Xoom, un servicio de PayPal. Es decir, tu dinero debe cruzar fronteras de un país hacia otro.

Con Wise, tenés la posibilidad de hacer transferencias a través de una transacción local. Esto significa que el destinatario recibe el dinero en su propia moneda desde una cuenta bancaria local de Wise en el país de destino. De esta forma, la transferencia tiene un costo más bajo, debido a que el dinero no cruza ninguna frontera ni necesita de bancos intermediarios para llegar a su destino.

PayPal vs. TransferWise: Tarifas

PayPal y Wise cobran diferentes tarifas por hacer transferencias internacionales, pero se diferencian en su estructura de pagos.

Con PayPal tenés que pagar:

• Comisión del 3,5 % por conversión de divisas para recibir pagos, añadir fondos a PayPal y retirar a tu cuenta bancaria.

• Comisión del 4,5 % para enviar pagos y recibir reembolsos.

• Comisión del 3 % para otros tipos de pagos.

Adicional a esto, le tenés que agregar la tarifa de envío que consiste en un 3,4 % del monto + 4,99 USD + una comisión fija según la moneda.

Con Wise todas tus conversiones de dinero se efectúan con el tipo de cambio medio del mercado (el que encontrás en Google). Así, lo único que tenés que pagar es una comisión variable que va desde 0,41 % del monto enviado más una comisión fija según la divisa. Por ejemplo, si querés enviar dólares americanos a tu cuenta en pesos argentinos tenés que pagar 1,41 % del monto más una comisión fija de 5,05 USD.

Como podés ver, Wise no cobra ningún tipo de tarifa oculta. De hecho, siempre podés saber cuánto costará una transferencia y cuánto recibirá el destinatario antes de realizarla.

PayPal vs. Wise: ¿Cuál es mejor para recibir dinero? 

No cabe duda de que, en comparación con los bancos tradicionales, los proveedores de servicios bancarios son las opciones más competitivas para hacer transferencias internacionales.

Con el fin de comprobar la mejor opción para recibir dinero entre PayPal vs. Wise, a continuación hemos preparado una tabla con los montos en USD que reciben los destinatarios al enviar USD y EUR desde ambos proveedores:

En todas las comparaciones, Wise es el proveedor que permite recibir una mayor cantidad de dinero. Esto se debe a que sus conversiones se hacen con el tipo de cambio medio y no tiene un alto margen de beneficio, a diferencia de PayPal. Así, Wise no requiere mucho dinero para hacer una transferencia y el monto final que recibís es mayor que el de otros proveedores como PayPal.

PayPal vs. TransferWise: ¿Cuál es más rápido?

Con PayPal es posible hacer una transferencia inmediata siempre y cuando el destinatario también sea usuario de PayPal. Una vez que este haya recibido el dinero en su cuenta de PayPal, ya podrá retirarlo a su cuenta bancaria o mantenerlo en su saldo.

Si el destinatario no tiene PayPal, entonces tenés que hacer el envío a una cuenta bancaria a través de Xoom, pero es probable que esta transacción demore entre 1 y 5 días hábiles para completarse. Esto se debe a que el dinero debe cruzar fronteras hasta llegar al país del destino y pasar por un proceso de conversión de divisas, que además implica tarifas elevadas.

Con Wise, el 45 % de las transferencias tardan solo 20 segundos y las demás pueden tardar hasta 24 horas. La buena noticia es que también podés ver la hora estimada de entrega del dinero antes de hacer la transferencia.

Seguridad

Tanto PayPal como Wise están autorizados y operan bajo la supervisión de entidades reguladoras de los países en los que brindan sus servicios.

Para ser más específicos, PayPal está bajo la supervisión de la Comisión de Supervisión del Sector Financiero de Luxemburgo (CSSF) y otras entidades supervisoras. Con PayPal podés estar tranquilo debido a su tecnología de cifrado monitoreada las 24 horas. Además, no tenés que preocuparte por compartir información financiera confidencial a cada destinatario.

Por otro lado, Wise está bajo la supervisión de entidades reguladoras como la Autoridad de Conducta Financiera (FCA) de Reino Unido, el Banco Nacional de Bélgica (NBB), la Red de Control de Delitos Financieros (FinCEN) de EEUU y otras autoridades de los países en los que opera. Asimismo, Wise ofrece seguridad a nivel cibernético, puesto que también cuenta con un sistema de cifrado a nivel institucional.

Facilidad de uso

• Abrir una cuenta: Wise y PayPal permiten abrir una cuenta por internet de manera rápida y fácil, ya que solo tenés que completar algunos datos y validar tu identidad.

• Hacer transferencias: Con PayPal solo tenés que asegurarte de pedirle su correo electrónico al destinatario, ingresar el monto y enviar. Cualquier pago se descontará de tu saldo en PayPal o de la tarjeta que tenés asociada. El proceso en Wise es muy parecido, pero además tenés que pedirle sus datos bancarios a tu destinatario para poder enviarle el dinero.

• Formas de enviar dinero: Wise permite enviar el dinero a la cuenta bancaria del destinatario. Por el contrario, con PayPal solo podés enviar el dinero a la cuenta de PayPal del destinatario.

• Idiomas: Tanto Wise como PayPal ofrecen atención en español vía email.

• Montos mínimos y máximos: En Wise depende de la divisa desde la que enviás y hacia dónde. Por ejemplo, el monto mínimo que un destinatario puede recibir es de 1 ARS y el máximo es de 1.157.760 ARS. En PayPal, el monto mínimo es de 2.858,05 ARS y el máximo es de 17.321.454 ARS.

  Divisas admitidas

Con PayPal podés convertir tu dinero en 22 divisas y hacer pagos a 200 países. Aunque los ARS no están incluidos entre las divisas que ofrece, sí se puede enviar el dinero a Argentina.

Por otro lado, Wise permite enviar dinero a más de 80 países, incluido Argentina, y convertirlo en más de 50 divisas. Algunas de ellas son los EUR, USD, GBP, AUD, CAD, CHF y ARS.

Conclusión

Tanto Wise como PayPal son opciones competitivas que ofrecen una variedad de servicios. Sin embargo, cada uno de estos proveedores tiene ventajas competitivas que satisfacen necesidades específicas en públicos diferentes.

PayPal es una gran opción si querés gestionar tu negocio por internet o enviar y recibir pagos de otros usuarios que también tengan una cuenta en PayPal. El inconveniente es que, si querés retirar el dinero de tu cuenta, tenés que hacer una transacción adicional que puede tener una tarifa elevada y suele demorar un par de días en llegar.

Por el contrario, Wise destaca por sus transferencias internacionales rápidas, seguras y baratas a cuentas bancarias. Además, este proveedor permite hacer conversiones sin sobreprecio (a diferencia de PayPal) y solo tenés que pagar una de las tarifas más bajas del mercado por tu transacción.

En resumen, si necesitás hacer transferencias de dinero internacionales, las características de Wise la posicionan como una de las opciones más competitivas del mercado.