Wise vs. Payoneer: comparativa 2024

A la hora de buscar servicios que te permitan enviar dinero al exterior o manejar cuentas en distintas divisas, es muy probable que algunas de las opciones que te has planteado hayan sido Wise y Payoneer. Ambas te permiten obtener datos bancarios en diferentes divisas y en muchos países. Además, son opciones confiables porque muestran por adelantado el monto de sus transacciones. De esta manera, te podés sentir seguro y libre de comisiones ocultas. Pero, como era de esperarse, Wise y Payoneer también tienen características que las diferencian.

Aquí tenés toda la información necesaria sobre Wise vs. Payoneer, incluyendo una comparación entre las tarifas más importantes. Luego de leer este artículo tendrás mayor claridad sobre las ventajas principales de cada opción y estarás listo para elegir cuál te conviene más. ¡Tomá nota!

Wise vs Payoneer: lado a lado

Como puedes ver en la tabla de arriba, Wise puede ofrecer opciones más interesantes que Payoneer si tu objetivo es manejar dinero en distintas divisas. Como habrás visto, por ejemplo, la cantidad de divisas que te permiten obtener datos bancarios es mayor. Además, con Wise podés hacer conversiones en más divisas que en Payoneer.

Con respecto a la practicidad de las transferencias de dinero a cuentas bancarias, mientras que Wise permite realizar esta función, con Payoneer es probable que tengas que esperar más tiempo a que los datos de la cuenta bancaria sean validados para poder usar esta función. Esta verificación de la información a veces puede tardar varios días.

Por último, el tipo de cambio de Wise es el mismo que el tipo de cambio medio del mercado, es decir, el que podés encontrar en Google. Payoneer, por otro lado, utiliza un tipo de cambio propio, que suele ser más costoso.

Lo más importante

Después de analizar ambos servicios en la tabla, podemos concluir que:

• Wise cobra una comisión por transferencia internacional y otra por conversión de divisa que oscila alrededor de un 0,41 % del importe de la transacción, mientras que Payoneer cobra una comisión de hasta el 3,5 % del monto enviado. Ahora, la diferencia es que Wise convierte tu dinero con el tipo de cambio real, mientras que Payoneer realiza la conversión con sobreprecio.

• En cuanto a la velocidad de transacción, la mayoría de las transferencias hechas con Wise demoran un máximo de 24 horas. Con Payoneer, las transferencias pueden tardar hasta 3 días hábiles.

• Ambos bancos son muy flexibles y tienen buenos canales de atención al cliente.

• Tanto Wise como Payoneer son empresas totalmente autorizadas para operar y están reguladas por los organismos reguladores de cada país.

• Ambos bancos tienen excelentes números en TrustPilot y son empresas recomendadas.

¿Cuáles son las ventajas y desventajas de Wise y Payoneer?

¿Cuál es el mejor proveedor para recibir dinero?

Wise ofrece ventajas considerables a la hora de recibir pagos, ya que ofrece detalles bancarios en 9 divisas diferentes. Si tenés un negocio con clientes extranjeros, esta función es clave para facilitarles la vida. También podés depositar en 19 divisas distintas, a través de los métodos de ingreso, o convirtiendo entre divisas el saldo disponible en más de 50 divisas.

Por otro lado, Payoneer solo te permite recibir dinero de forma gratuita en USD. De otro modo, tenés que pagar una comisión del 1 %. El asunto se complica a medida que vas haciendo más transacciones, ya que podés llegar a pagar mucho dinero.

Payoneer vs Wise: El veredicto

Wise, antes TransferWise, tiene ventajas competitivas para los que buscan recibir dinero del extranjero con facilidad. Con Wise, tenés la opción de manejar datos bancarios en 9 divisas diferentes, enviar y recibir dinero al instante en tu cuenta multidivisa y realizar conversiones en más de 50 divisas. Payoneer, por otro lado, es una gran opción para recibir pagos y permite convertir el dinero hasta en 6 divisas.

Si se analiza rapidez, seguridad y el tipo de cambio al momento de hacer las transferencias, ambos proveedores son buenas opciones, tienen algunas diferencias. Por ejemplo, si convertís tu dinero con Wise, podrás obtener el tipo cambio medio del mercado. A diferencia de Payoneer, que convertirá tu dinero con un margen de sobreprecio.

Entonces, ¿cuál sería la mejor opción? Depende del tipo de servicio que estás buscando.

Si solo necesitás hacer transferencias en EUR, GBP o entre otros clientes de Payoneer, entonces esta es una gran opción porque podés ahorrar mucho dinero. Estas transacciones no tienen ningún tipo de costo, siempre y cuando se realicen a usuarios registrados en Payoneer y como contraprestación por su trabajo.

Pero si lo tuyo es una opción más flexible, que te permita hacer transferencias a cuentas bancarias de forma rápida y sin cuotas injustas por transferencias, una cuenta en Wise es lo ideal para vos.

Sobre Wise y Payoneer

En la actualidad, Wise tiene 13 millones de usuarios. Se fundó en el 2011 con la intención de constituirse como una opción barata para las transferencias internacionales. La historia de Wise es la de 2 amigos estonios que vivían en Londres y estaban inconformes con las inmensas comisiones y tipos de cambio que sus bancos les imponían.

Ahora Wise realiza más que transferencias baratas y está disponible en la mayoría de los países del mundo. Podés gestionar más de 50 divisas, enviar dinero y también recibirlo. De las opciones del mercado, es la más comprometida con brindar a sus usuarios más alternativas para manejar el dinero a bajo costo.

Por otro lado, Payoneer nació en el 2005 en Estados Unidos mediante un capital proveniente de muchos inversionistas y de Yuval Tal, el fundador y actual presidente. Para el 2016, la empresa ya había recaudado 180 millones de USD. Su crecimiento ha sido tan grande que, en 2021, Payoneer logró cotizar sus primeras acciones en NASDAQ, el segundo mercado de valores de Estados Unidos.

Payoneer te ofrece la posibilidad de obtener una tarjeta y usarla para hacer pagos en distintos puntos de venta. También podés recibir cobros de Amazon, si sos un vendedor.

¿Cómo trabajan?

Una cuenta de Wise es bastante útil porque podés enviar y recibir pagos en muchas divisas. Como este banco opera en diferentes países, se encuentra regulado por diversas autoridades financieras, como el Banco Central de la República Argentina. Debido a esta razón, Wise es la opción de cabecera de muchos nómadas digitales y viajeros que optan por una alternativa moderna del mundo de la banca.

Así de fácil podés realizar una transferencia con Wise:

• Registrate en Wise. Solo necesitás tu correo electrónico o podés conectarte con Google o Facebook. Si ya tenés una cuenta en Wise, ingresá a “Inicio” y seleccioná “Enviar dinero”.

• Indicá el monto que querés transferir. Para calcular la cantidad exacta que va a recibir el beneficiario, introducí la cifra en “Destinatario recibe”. Así, sabrás cuánto tenés que enviar.

• Indicá el tipo de transferencia a realizar (Transferencia rápida y fácil, o económica).

• Completá tus datos personales.

• Rellená los datos bancarios del beneficiario.

• Comprobá que todo esté en orden y que apruebas el monto y el destinatario.

• Elegí el tipo de transferencia y el método de pago.

• Verificá que hayas recibido una notificación de Wise. Ya sea en la app o por correo electrónico, Wise notifica cuando el monto ha sido enviado con éxito.

Con Payoneer, podés hacer transacciones a todos los que tienen cuenta allí, y esta no tendrá ningún costo. Para realizar un pago con este banco, tenés que hacer lo siguiente:

•  Iniciá sesión en tu cuenta de Payoneer o registrate si no tenés una

•  Seleccioná “Realizar un pago”. Podés ubicar esta opción en el menú desplegable debajo de “Pagar”

• Seleccioná si querés realizar un pago al saldo de Payoneer del destinatario o si preferís enviarlo a su cuenta del banco.

• Completá los datos requeridos en el formulario.

• Seleccioná “Pagar”.

TransferWise vs Payoneer: Tarifas

Si bien Wise y Payoneer son dos buenas opciones de servicios de dinero electrónico, sus estructuras de tarifas son totalmente distintas. Wise tiene tarifas muy bajas. Su comisión por transferencia es de 0,41 % y puede variar según la divisa. Además, si querés recibir dinero a través de una transferencia cablegráfica, solo tenés que pagar 627.10 ARS de comisión.

Payoneer es ideal para quienes realizan transferencias a otros usuarios de Payoneer. Adicional a esto, si recibís transferencias en GBP o EUR tampoco se te cobra nada. Sin embargo, si querés cobrar dinero a una persona o negocio a través de su tarjeta de crédito, Payoneer puede cobrarte hasta un 3 % de comisión.

En lo que respecta al tipo de cambio, Wise es una opción que puede resultar más beneficiosa que Payoneer. Mientras Wise no añade ningún margen al monto a convertir, Payoneer puede añadir un margen de hasta 3,5 %.

Tanto Wise como Payoneer son ejemplos de transparencia para el mundo de la banca digital. Ninguna de las dos empresas incluye comisiones ocultas dentro de sus tarifas. De hecho, antes de que puedas seleccionar la opción de pagar, ambas te muestran la cantidad exacta a transferir. Así, podés evitar esas típicas situaciones incómodas que son frecuentes con otros servicios bancarios.

Wise vs Payoneer: ¿Cuál es más barato?

Si se las comparan con otros bancos tradicionales del mercado, tanto Wise como Payoneer son opciones bastante económicas. Sin embargo, las comisiones que aplica Wise suelen ser más baratas que las de Payoneer, tal y como te mostramos a continuación:

TransferWise vs Payoneer: ¿Cuál es más rápido?

Casi la tercera parte de las transferencias a través de Wise tardan menos de 20 segundos en llegar al destinatario. Por otro lado, la transacción más rápida que ofrece Payoneer puede tardar 2 horas.

Seguridad

Tanto Wise como Payoneer están regulados por los organismos reguladores de cada país en el que operan. Por ejemplo, la Autoridad de Conducta Financiera de Reino Unido. En ambos casos, el dinero está almacenado en instituciones financieras de bajo riesgo y en activos líquidos. En su sitio web, Payoneer deja claro que no se realiza ningún tipo de préstamo con el dinero de los usuarios.

Facilidad de uso

• Abrir una cuenta: Wise es relativamente más sencillo, ya que en el momento de abrir tu cuenta solo necesitás un documento de identidad. Payoneer puede pedirte pruebas de domicilio y estados de cuenta bancarios.

• Hacer transferencias: ambas opciones son bastante rápidas e intuitivas. Basta con llenar los formularios y los datos correspondientes.

• Formas de enviar dinero: Wise te da la opción de pagar con tarjeta Apple Pay o Google Pay y con el dinero guardado en tus balances. En contrapartida, Payoneer ofrece varios tipos de transferencia de acuerdo a la moneda.

• Idiomas: Wise ofrece una interfaz en 16 idiomas. Payoneer, por otro lado, ofrece atención en más de 35 idiomas.

• Montos mínimos y máximos: los límites de envío y recepción en Wise varían de moneda a moneda. Por ejemplo, en Wise no tenés ningún límite para recibir dinero. Por lo contrario, en Payoneer el límite diario es de 10.000 USD y el mensual es de 100.000 USD.

Divisas admitidas

Con Wise podés convertir hasta 53 divisas. Entre las más utilizadas están los EUR, GBP, USD, INR, CAD, AUD, CHF y MXN.

En Payoneer, las divisas disponibles son USD, EUR, GBP, CAD, AUD y JPY.

Conclusión

Wise y Payoneer son dos opciones muy buenas, prácticas y confiables. De ahí que elegir cuál es el mejor proveedor para vos solo dependerá de qué servicio necesités.

Si estás buscando hacer transferencias internacionales y gestionar tu dinero en divisas diferentes, Wise puede ofrecer ventajas considerables. Por otro lado, Payoneer es una gran opción si formás parte de una comunidad de negocios donde todos son usuarios de Payoneer. O cuando las divisas requeridas son EUR o GBP. En contrapartida, Wise es una opción más rápida y, por lo general, más fácil de usar, sin cuotas abusivas por transferencias bancarias internacionales y con más divisas listas para vos.