Funciona Revolut en Argentina? Ventajas, desventajas, y opiniones del servicio en 2024

Revolut es un proveedor británico de servicios bancarios que permite a los usuarios realizar transacciones internacionales de dinero. La empresa brinda sus servicios a través de una aplicación bancaria que facilita la gestión del dinero de manera rápida y a través del teléfono móvil. Desde el año 2015, Revolut ha tenido un crecimiento exponencial que la ha llevado a conseguir más de 25 millones de usuarios alrededor del mundo.

En esta reseña, te contamos todo lo que necesitás saber sobre cómo funciona el servicio de Revolut en Argentina, incluyendo información sobre sus tarifas, el tipo de cambio que ofrece, si es seguro o no, la velocidad del servicio, cómo abrir una cuenta y más.

Revolut: Puntos clave

Características principales

• Revolut es un proveedor de servicios bancarios reconocido que ofrece ventajas competitivas y permite gestionar dinero desde la aplicación móvil.

• Tiene disponibles 4 tipos de planes: Estándar, Plus, Premium y Metal. Cada uno de ellos tiene sus propias ventajas y precios.

• Ofrece una tarjeta de débito vinculada a tu cuenta, que es ideal para hacer pagos en el extranjero o retirar efectivo.

• Las transferencias internacionales de dinero pueden tardar entre 3 y 5 días hábiles en aparecer en la cuenta de destino.

• Revolut es un servicio seguro, ya que está regulado por la Financial Conduct Authority (FCA, por sus siglas en inglés).

Cifras clave

• Revolut existe desde el año 2015.

• Podés usar Revolut desde más de 200 países y regiones.

• Permite convertir tu dinero en 29 divisas diferentes usando la aplicación.

• Tiene más de 25 millones de usuarios particulares y 500.000 usuarios business en todo el mundo.

• Posee una valoración de más de 33.000 millones de dólares, según El País.

Ventajas

✅ Revolut es fácil de usar y te permite gestionar tu dinero de forma rápida.

✅ Para ciertas rutas o divisas, Revolut es una opción más barata en comparación con algunos bancos tradicionales.

✅ Con Revolut es posible comprar, vender y enviar criptomonedas de manera rápida y sin comisiones ocultas.

✅ Ofrece el servicio “Revolut <18” para que los niños de 6 a 17 años gestionen su propio dinero desde pequeños, bajo la supervisión de un padre o tutor.

✅ Con el plan Metal de Revolut podés obtener cashback por tus pagos con tarjeta. Es decir, recibís de vuelta un pequeño porcentaje de tus gastos.

Desventajas

❌ No podés abrir una cuenta Revolut desde Argentina, a menos que residas en uno de los países elegibles.

❌ Si necesitás acceder a todos los servicios de Revolut, tenés que elegir un plan de pago.

❌ El plan gratuito no ofrece atención al cliente prioritaria.

❌ Si hacés más de 5 retiros de efectivo en cajeros automáticos o excedés el límite de dinero permitido en tu plan, tenés que pagar una comisión del 2 % del retiro.

En resumen

Revolut es un proveedor online que brinda servicios bancarios de manera rápida, sencilla y segura en más de 200 países. En comparación con algunos bancos tradicionales, Revolut ofrece precios accesibles y varias ventajas competitivas para ciertas rutas o divisas. Sin embargo, algunos de sus servicios más beneficiosos solo están disponibles en los planes de pago.

Sobre Revolut

Revolut es una empresa de tecnología financiera fundada en el año 2015, en Reino Unido. A día de hoy, este proveedor online se ha expandido hasta conseguir más de 25 millones de usuarios particulares, más de 500.000 usuarios business y además está disponible en más de 200 países y regiones.

El reconocimiento de Revolut se debe a que ofrece diferentes planes de servicios financieros con ventajas competitivas. Estos permiten hacer transferencias internacionales, conversiones de divisas y gestionar el dinero de manera rápida y sencilla a través de una aplicación móvil.

Algunos de los servicios que ofrece Revolut son los siguientes:

Cuenta para particulares y empresas

Tanto si eres un cliente particular, un autónomo o una empresa, Revolut te permite abrir una cuenta y elegir el plan que se ajuste a tus necesidades. Con esta cuenta, podés gestionar tu dinero y convertirlo hasta en 29 divisas.

Perfecto para personas que necesitan gestionar su dinero en diferentes divisas.

Retiro de efectivo

Todos los planes para cuentas particulares te permiten retirar dinero gratis en cajeros automáticos, siempre y cuando no excedás el límite establecido que varía según el plan elegido.

Para las cuentas Estándar y Plus, el límite es de 200 EUR. Para la cuenta Premium, 400 EUR; y 800 EUR para la cuenta Metal. Si excedés estas cifras o hacés más de 5 retiros mensuales, tenés que pagar el 2 % del importe retirado.

Perfecto para las personas que necesitan dinero en efectivo para hacer sus pagos incluso en el exterior.

Transferencias bancarias internacionales

Revolut ofrece el servicio de transferencias internacionales con tipos de cambio competitivos y comisiones más bajas en algunas rutas, en comparación con los bancos tradicionales. Además, el servicio es práctico, rápido y seguro.

Perfecto para quienes tienen familia, amigos o clientes en el extranjero y necesitan enviar o recibir dinero de manera frecuente.

Tarjeta Revolut

Con los planes de pago de Revolut podés obtener una tarjeta de débito que te permite pagar en más de 150 divisas sin comisiones ocultas y con tipos de cambio competitivos.

Perfecto para personas que están acostumbradas a viajar y necesitan hacer pagos en diferentes divisas.

¿Puedo abrir una cuenta Revolut desde Argentina?

Revolut ofrece sus servicios en la mayoría de los países europeos y en otros países como Australia, Singapur, Japón, Sri Lanka, Chile y Estados Unidos. Se espera que pronto esté disponible en más países de Asia y América, puesto que se encuentra en pleno proceso de expansión.

Esto significa que, por el momento, y según tus necesidades, lo más recomendable es buscar proveedores alternativos, ya que no es posible abrir una cuenta de Revolut desde Argentina. No obstante, si sos residente de uno de los países mencionados y viajás por Argentina, sí podés usar Revolut en Argentina.

¿Cuánto puedo ahorrar con Revolut?

En comparación con los bancos tradicionales, Revolut es una alternativa más barata para hacer transferencias internacionales. Esto se debe a que las tarifas y comisiones suelen ser menos elevadas e incluso algunas transacciones pueden ser gratuitas.

A continuación, te presentamos una tabla comparativa que indica el importe de dinero que Revolut y los otros proveedores convierten luego de descontar sus comisiones:

Datos verificados el día 24 de marzo del 2023 en las páginas de tarifas de los proveedores.

¿Cómo funciona Revolut?

Revolut permite abrir una cuenta, elegir el plan que más se ajuste a tus necesidades y gestionar dinero a través de su aplicación. Para hacer transferencias, tenés que agregar dinero a tu cuenta y elegir el método de pago que más te convenga.

Por lo general, podés enviar dinero a una cuenta de Revolut o a una cuenta bancaria. Sin embargo, tenés que considerar que las transferencias bancarias se realizan a través de la red SWIFT. Esto significa que es probable que los costos de envío aumenten debido a las tarifas de los bancos intermediarios. Recordá también que para evitar comisiones adicionales es importante que respetés el límite de tu plan escogido.

También te puede interesar: Las mejores formas para recibir dinero del exterior en Argentina en 2024

¿Revolut es seguro?

Sí, Revolut es un servicio seguro de usar. En primer lugar, se trata de un proveedor de servicios bancarios que está autorizado y regulado por la Autoridad de Conducta Financiera de Reino Unido.

Revolut también cuenta con una serie de procedimientos para detectar y evitar las estafas. Por ejemplo, la aplicación tiene un sistema de autentificación que exige un código de acceso, datos biométricos o una confirmación vía mensaje de texto como requisito para procesar transacciones.

Además, Revolut brinda el servicio de revisión de transacciones, congelación de operaciones sospechosas y ofrece tarjetas virtuales de un solo uso para comprar en línea de forma segura.

Tarifas de Revolut

Para conocer la estructura de tarifas de Revolut, el primer paso es tener en cuenta que ofrece planes de pago además de su versión gratuita. Según el plan elegido y tu país de residencia, los precios de los planes y las demás tarifas pueden variar.

Si te encontrás de viaje por Argentina, pero residís en España y querés abrir una cuenta, podés elegir entre los siguientes planes:

Si residís en Estados Unidos, tenés estas opciones:

Con respecto a las transferencias internacionales, tenés que saber que la tarifa de Revolut es la suma de la comisión por conversión de divisas, la tarifa por transferencia y una comisión adicional si excedés los límites del plan escogido. La buena noticia es que Revolut indica cuál es la tarifa total antes de hacer la transferencia.

A continuación, te presentamos un ejemplo de las tarifas de Revolut que tenés que pagar al enviar EUR a ARS entre semana:

Datos extraídos de la página de tarifas de Revolut el día 24 de marzo del 2023.

En resumen, pese a que la tarifa aplicada parece no ser muy elevada, no cabe duda de que la cantidad de ARS que podrías recibir si Revolut no aplicara tarifas sería mayor a la que recibís actualmente. Además, tenés que considerar que a medida que enviés más dinero, las tarifas aumentan.

Por otro lado, no podés olvidar que si hacés transferencias durante el fin de semana, Revolut aplicará un margen de beneficio en el tipo de cambio.

Tipo de cambio de Revolut

Revolut usa el tipo cambio medio del mercado, es decir, el mismo que encontrás en Google. Según el plan que elijás, tenés un importe máximo de dinero que podés convertir sin comisiones si lo hacés entre lunes y viernes. Esto significa que si excedés el monto o convertís tu dinero durante los fines de semana, se te cobrará una comisión adicional del 1 % del importe de la transacción.

Comisiones de Revolut

Las comisiones de Revolut varían según el tipo de plan y el importe mensual que gastés en transferencias. Si excedés el plan, estas son algunas de las comisiones que tenés que pagar con Revolut:

¿Cuánto tardan las transferencias con Revolut?

Con Revolut, el tiempo que tarda una transferencia en hacerse efectiva varía según el tipo de transferencia y el método de pago que seleccionés. A continuación, te indicamos el tiempo aproximado que tenés que esperar para las diferentes transacciones.

• Si pagás a otros usuarios o hacés el pago con tarjeta, la transferencia se completa de manera instantánea.

• Si transferís a otra tarjeta, el proceso puede tardar hasta 30 minutos.

• Si hacés transferencias internacionales, la transacción puede tardar entre 3 y 5 días hábiles.

Ventajas de Revolut

• Amplia cobertura geográfica para hacer transferencias internacionales.

• Tarifas competitivas en relación con los bancos tradicionales.

• Tarjeta de débito para gestionar tu dinero y retirar efectivo.

• Gestión de criptodivisas disponible.

• Cuentas para menores disponibles bajo la supervisión de los padres o tutores.

Desventajas de Revolut

• Escasa cobertura geográfica al momento de abrir una cuenta.

• Disponibilidad limitada del servicio en Argentina.

• Pocos beneficios en el plan gratuito.

• Límites para retiros según el plan que elijás.

• Atención al cliente limitada para los clientes del plan gratuito.

¿Cómo usar Revolut?

Para usar Revolut, el primer paso es crearte una cuenta a través de la aplicación móvil o la página web. Una vez que tu cuenta haya sido verificada, tenés que hacer lo siguiente:

1. Iniciá sesión desde tu celular o computadora.

2. Recargá dinero a tu cuenta desde una tarjeta o cuenta bancaria emitida en uno de los países elegibles.

3. Seleccioná en “Pagos” y luego en “Transferencias”.

4. Elegí el país de destino, la divisa de envío e ingresá la cantidad que querés enviar.

5. Colocá los datos del destinatario.

6. Pulsá en “Enviar” y listo.

Métodos para fondear dinero

Con Revolut, antes de hacer una transferencia de dinero, tenés que ingresar fondos a tu cuenta. Esto lo podés hacer desde tu tarjeta o cuenta bancaria emitida en uno de los países elegibles. Argentina no es uno de ellos.

Métodos de pago

Los métodos de pago de dinero varían según el país de origen y destino de la transacción. En Argentina, los métodos de pago son las transferencias bancarias a través de la red SWIFT.

En la página web de Revolut, se menciona que próximamente se podrá hacer envíos a carteras digitales.

¿Cómo crear una cuenta?

Para crear una cuenta en Revolut, tenés que seguir los siguientes pasos:

1. Ingresá a la página web de Revolut o descarga la aplicación.

2. Pulsar en “Registrarse”.

3. Colocá tus datos personales.

4. Completá el proceso de verificación.

5. Esperá a la confirmación y listo.

¿Qué documentos necesito?

Para verificar tu cuenta de Revolut, tenés que enviar algunos documentos que pueden variar según el plan elegido y el tipo de cuenta. Esta es una medida que toman este tipo de empresas para luchar contra la corrupción y el fraude.

En general, algunos de los documentos que podés enviar son los siguientes:

• Documento de identificación emitido por el gobierno como el pasaporte o tarjeta de identificación.

• Comprobante de domicilio en uno de los países elegibles.

Adicionalmente, lo más probable es que te pidan un selfie para comprobar tu identidad con los documentos que enviaste y así asegurar tu cuenta.

¿Cuánto tarda la verificación?

El proceso de verificación no tarda demasiado. Por lo general, el tiempo de espera va desde los 10 minutos hasta las 24 horas.

Límites de Revolut

Con Revolut, en la mayoría de divisas no existen límites mínimos o máximos durante las transferencias de dinero. Sin embargo, algunas divisas podrían tener límites impuestos por los proveedores de pago.

Según la página web de Revolut, los límites específicos por enviar dinero a través de una transferencia bancaria son los siguientes:

• Si querés hacer transferencias en la zona SEPA, el límite mínimo es de 2 EUR.

• Si estás en Reino Unido o en la Unión Europea y querés transferir libras esterlinas (GBP) a un beneficiario en Reino Unido, los límites son: 250.000 GBP por transacción, 500.000 GBP al día y 1 millón a la semana. No podés hacer más de 50 transferencias durante el mismo día o más de 200 transferencias en una semana.

• Si hacés transferencias hacia o desde Japón, el límite es de 1 millón de yenes japoneses (JPY) por transacción.

Divisas disponibles

Revolut permite gestionar dinero en 29 divisas diferentes y hacer transferencias a más de 200 países. Entre las principales divisas que admite están las libras esterlinas (GBP), euros (EUR), dólares estadounidenses (USD), dólares australianos (AUD), entre otras.

Por el momento, no es posible recibir transferencias entrantes en pesos argentinos (ARS), ni hacer recargas con tarjeta en esta divisa. Sin embargo, sí es posible enviar dinero a Argentina y este llegará en ARS.

En vista de que Revolut se encuentra en proceso de expansión, podés verificar las divisas admitidas en su página web.

Opiniones de Revolut

Revolut tiene 128.017 reseñas en Trustpilot. Esto le da una puntuación de 4,3 puntos que se traduce como “Excelente”, según el índice de valoración de la plataforma.

Del total de opiniones de Revolut que mencionan aspectos positivos, la mayoría coincide en que es un servicio excelente, rápido y cuenta con muchas funcionalidades.

15 de marzo de 2023

La verdad es que me ha sorprendido gratamente el funcionamiento de Revolut, por su claridad, funcionalidades y claridad de las mismas, unido a la rapidez en las transacciones con la tarjeta. Había leído sobre la tarjeta Revolut, pero si soy sincero no esperaba tanta excelencia (…).

Por otro lado, las opiniones de Revolut enfocadas en los aspectos negativos, mencionan que sufren bloqueos continuos de la tarjeta y que no existe un buen servicio de atención al cliente.

21 de diciembre de 2022

Fatal, muy mal servicio. Después de verificar la cuenta empecé hacer uso de ella y me la bloquearon. Llevan dos semanas con mis fondos retenidos sin razón alguna. Al comunicarme con servicio al cliente, no dan respuesta ni solución.

Accesibilidad de Revolut

Con Revolut, tenés la posibilidad de gestionar tu dinero ingresando a la página web desde tu computadora o mediante la aplicación desde dispositivos móviles Android o iOS. Además, la app está disponible en más de 24 idiomas, entre ellos, el español.

Atención al cliente de Revolut

Si tenés alguna duda con respecto al servicio de Revolut en Argentina, el primer paso es ingresar a su Centro de ayuda que incluye las preguntas frecuentes y pueden ayudar a resolver el inconveniente.

En caso de que necesités mayor asistencia, los métodos de contacto para atención al cliente son los siguientes:

(*) Podés contactar con un sistema automatizado para bloquear tu tarjeta llamando al +44 2033228352.

Alternativas a Revolut

Revolut es un servicio que ofrece muchas funcionalidades competitivas. Sin embargo, tenés que considerar que puede no ser una opción para vos si vivís en Argentina. Si es tu caso, aquí tenés algunas alternativas a Revolut:

• Wise: Ofrece transferencias internacionales rápidas, seguras y baratas, y conversiones de dinero en más 50 divisas usando el tipo de cambio medio del mercado. Además, proporciona un tipo de cambio garantizado que te da la seguridad de que tu transacción no sufrirá cambios durante un período de tiempo, a pesar de las fluctuaciones constantes en el valor del peso argentino.

• WorldRemit: Permite enviar dinero a más de 130 países y convertirlo en más de 70 divisas. Asimismo, ofrece diferentes métodos de pago y recepción de dinero.

• PayPal: Está disponible en más de 200 países. Además, es posible enviar y recibir pagos en línea del exterior, mientras disfrutás de la política de protección de compras.

Conclusión

Revolut es un proveedor de servicios bancarios fundado en Reino Unido, que ofrece una amplia gama de funcionalidades a las que podés acceder a través de la página web o la aplicación móvil. Sin duda, se trata de un proveedor que ofrece el servicio de transferencias internacionales rápidas, seguras y baratas, en comparación algunos bancos tradicionales.

En efecto, Revolut es una alternativa que ofrece varias ventajas competitivas, pero tenés recurrir a los planes de pago para acceder a ellas. Además, si vivís en Argentina tendrás muchas limitaciones con respecto al servicio. Por este motivo, es probable que tengás que buscar otras alternativas que ofrezcan los servicios que necesitás.