Remitly vs. Wise: comparación 2024

Elegir el mejor proveedor de servicios bancarios para hacer una transferencia internacional no es una tarea fácil. En esta comparativa entre Remitly vs. Wise, te explicamos toda la información que necesitás saber para decidir cuál es la mejor opción para vos. Algunos de los aspectos que cubrimos son:

• Las principales características de Remitly y Wise.

• Las ventajas y desventajas de cada proveedor.

• ¿Cuál es el más barato?

• ¿Cuál es el más rápido?

• ¿Cuál es el más seguro?

• ¿Cuál es más fácil de usar?

• ¿Para qué servicio es mejor cada uno de ellos?

Resumen: Wise y Remitly son proveedores que ofrecen ventajas competitivas. Sin embargo, cada uno satisface diferentes necesidades. Remitly es una gran opción para enviar remesas. Por otro lado, Wise es una alternativa más práctica y barata para hacer transferencias internacionales. La ventaja de servicios como Wise y Remitly es que ambos son seguros y fáciles de usar.

Remitly vs. Wise: lado a lado

En esta tabla, comparamos las principales características entre Wise vs. Remitly:

Como podés ver, las principales diferencias principales entre Remitly y Wise son:

• Wise ofrece más servicios que Remitly.

• Con Wise podés obtener datos bancarios locales de nueve países, a diferencia de Remitly que no tiene esta opción disponible.

• Wise te permite mantener tu dinero en más de 50 divisas. Sin embargo, Remitly no brinda este servicio.

• Con Wise podés enviar dinero a través de la cuenta multidivisa o mediante la red SWIFT a una cuenta bancaria, pero no es posible enviar dinero en ARS. Con Remitly no podés enviar dinero desde Argentina, pero sí desde otros países.

• Ambos proveedores te permiten recibir dinero. Con Wise podés recibirlo en tu cuenta multidivisa. Por otro lado, con Remitly el dinero puede llegar a una cuenta bancaria o podés cobrarlo en ventanilla. Para esto, solo tenés que pedirle al emisor que coloque tu nombre y tu número de documento de identidad al momento de hacer el envío.

• Wise aún no permite crear una cuenta de empresa en Argentina, pero sí en otros países. Sin embargo, Remitly no ofrece este servicio en ningún país.

Aun cuando existen estas diferencias, tanto Remitly como Wise te dan la facilidad de abrir una cuenta gratuita en poco tiempo y no te exigen un pago por mantenimiento. Adicional a esto, ambos proveedores son confiables, ya que están debidamente autorizados y supervisados por las entidades regulatorias.

Lo más importante

*Datos extraídos el día 20 de noviembre del 2022.

• Tipo de cambio: Wise usa el tipo de cambio medio del mercado en sus conversiones, mientras Remitly aplica un tipo de cambio con sobreprecio.

• Tarifas por transferencias internacionales: Con Wise tenés que pagar una comisión variable que oscila alrededor de un 0,41 % del monto que querés transferir más una comisión fija según la divisa. Sin embargo, la tarifa por enviar dinero con Remitly varía según el monto enviado, el método de pago elegido, el país donde te encontrás y hacia dónde enviás el dinero, y la velocidad de la transferencia.

• Velocidad de transacción: Algunas transferencias de Wise pueden tardar 20 segundos y otras hasta 24 horas para llegar a su destino. Con Remitly, algunas transferencias tardan pocos minutos y otras entre 3 y 5 días hábiles.

• Servicio: Ambos proveedores brindan atención al cliente vía email. Sin embargo, Remitly además ofrece ayuda a través del chat en línea o por teléfono.

• Seguridad: Wise y Remitly están autorizados y operan bajo la supervisión de entidades reguladoras competentes de los países en donde brindan sus servicios.

• Reseñas (TrustPilot): Wise tiene un puntaje de 4,5 en TrustPilot, mientras Remitly tiene un puntaje de 4,1.

¿Cuáles son las ventajas y desventajas de Remitly y Wise?

Wise vs. Remitly: el veredicto

El mejor proveedor entre Wise vs. Remitly depende de tus necesidades. Si bien es cierto ambas son opciones muy competitivas, cada una tiene ventajas y desventajas para diferentes situaciones.

Si querés gestionar tu dinero en varias divisas y hacer transferencias internacionales baratas, Wise es la mejor opción para vos. Con Wise, podés hacer conversiones con el tipo de cambio medio (el de Google o Reuters) y ahorrar tu dinero en más de 50 países a la vez con la cuenta multidivisa. Por lo tanto, podés hacer y recibir pagos de clientes extranjeros, así como enviar dinero a Argentina con bajas comisiones.

Por otro lado, si resides en otro país y solo querés hacer envíos a tus familiares que viven en Argentina, entonces Remitly es el servicio que necesitás. Este proveedor ofrece una variedad de métodos de envío y brinda diversas formas para recibir el dinero, incluso en efectivo. Esto último es un punto a favor para todas las personas que residen en Argentina y no cuentan con una cuenta bancaria.

Sobre Remitly y Wise

Remitly es un servicio digital de remesas creado en el 2011 en Estados Unidos. Desde esa fecha, su objetivo ha sido ayudar a inmigrantes que hoy viven en EE. UU., Canadá, Australia y algunos países de Europa a enviar dinero a sus países de origen. Hasta la fecha, Remitly tiene más de 3 millones de clientes de diferentes países que hoy pueden enviar y recibir dinero.

Wise es una fintech que también fue creada en el año 2011, pero en Reino Unido. En la actualidad, más de 13 millones de usuarios utilizan sus servicios para hacer transferencias internacionales rápidas y baratas. Wise está pensada para usuarios globales. De ahí que, gracias a su cuenta multidivisa, podés convertir tu dinero hasta en 50 divisas sin sobreprecios y gestionarlo sin tantas complicaciones desde tu celular o tu computadora.

¿Cómo trabajan?

Con Remitly, antes de hacer una transferencia internacional, tenés que verificar si tu país es uno de los 28 países elegibles desde donde podés hacer transferencias. Asimismo, tenés que averiguar si el país hacia donde querés enviar dinero es uno de los 100 países disponibles.

Argentina no es uno de los países habilitados para enviar dinero, pero sí para recibirlo. Entonces, solo podrás usar el servicio si vivís en uno de los países elegibles o si lo único que necesitás es recibir dinero en el país. Una vez que hayas elegido los métodos de pago e ingresado los datos del destinatario, solo queda esperar a que se complete la transferencia y te envíen una notificación avisándote que podés recoger tu dinero.

Por otro lado, Wise es un servicio de transferencias internacionales rápidas, seguras y baratas. Por el momento, solo es posible recibir dinero en ARS, más no enviarlo. Sin embargo, te permite enviar dinero desde Argentina en otras divisas como USD o EUR. Además, con Wise podés hacer transferencias internacionales de manera local. En otras palabras, tu dinero no cruzará ninguna frontera que pueda incrementar el costo de la transferencia y el tiempo estimado de demora.

Wise vs. Remitly: Tarifas

La estructura de pagos de Remitly vs Wise son muy diferentes. Con Remitly, la tarifa depende del servicio elegido al momento de hacer la transferencia, ya que podés elegir entre una tarifa Económica o una Express. Sin embargo, el monto a pagar por cada una de ellas depende de los siguientes factores:

• El monto enviado

• El método de pago

• La velocidad de la transferencia

• El país de origen y el destino de la transferencia

De acuerdo con esto, la tarifa de envíos hacia Argentina es de 2,99 USD con el servicio Económico y de 4,99 USD con el servicio Express. No obstante, al ser una transacción internacional, tenés que considerar que Remitly convierte tu dinero y podría aplicar un tipo de cambio con sobreprecio. Y es que en su sitio web no especifican si utilizan el tipo de cambio real en sus conversiones.

Con Wise, la tarifa por transferencia internacional oscila alrededor de un 0,41 % del total enviado más una comisión fija que varía según la divisa. Para enviar USD a una cuenta en ARS, deberás pagar una comisión variable del 1,41 % de la cantidad enviada más una comisión fija de 5,05 USD. La ventaja es que Wise garantiza la conversión de tu dinero con el tipo de cambio real, sin sobreprecio.

Remitly vs. TransferWise: ¿Cuál es mejor para recibir dinero? 

En esta tabla comparativa, entre Wise y Remitly, podés ver los montos que recibís cuando te envían 1000 USD a Argentina:

*Datos extraídos el día 19 de diciembre del 2022.

Como podés ver, Remitly solo tiene un tipo de envío y no es posible recibir el dinero en USD. Esto quiere decir que si el remitente envía 1000 USD, el monto que recibís es el monto inicial convertido en ARS con un margen de sobreprecio variable, menos los 4.99 USD de la tarifa de envío.

Si bien es cierto que con Remitly obtenés más ARS que con otros proveedores como Wise, con este último tenés varias formas de envío y tarifas más transparentes. Además, podés recibir el dinero en 9 divisas diferentes, entre las que se incluyen el dólar y la libra esterlina. Esto significa que podés ahorrar en dólares o en alguna otra divisa más estable que el peso argentino y convertir tu dinero el día que más te convenga según la cotización de las divisas.

Wise vs. Remitly: ¿Cuál es más rápido?

Con Remitly, el tiempo de espera de una transferencia pueden variar si tenés más prisa o no. Esto se debe a que Remitly ofrece dos servicios:

• Remitly Económico: La transferencia tarda entre 3 y 5 días hábiles en llegar a su destino.

• Remitly Express: La transferencia puede tardar pocos minutos o algunas horas, si hacés el pago con una tarjeta de crédito o débito.

Con Wise, algunas transferencias pueden tardar hasta 24 horas, pero el 45 % de estas tardan solo 20 segundos sin costo alguno. La buena noticia es que tanto con Wise como con Remitly podés ver la hora estimada de entrega del dinero antes de hacer la transferencia.

Seguridad

Wise y Remitly son proveedores que están autorizados para funcionar y son constantemente supervisados por entidades reguladoras.

El servicio de Wise (antes TransferWise) está autorizado y bajo la supervisión de la Autoridad de Conducta Financiera (FCA) de Reino Unido, la Red de Control de Delitos Financieros (FinCEN) de EEUU, el Banco Nacional de Bélgica (NBB) y otras entidades de los países donde opera. Además, Wise tiene un sistema de cifrado que protege todas tus transacciones y datos bancarios.

Por otro lado, Remitly está registrada en el Departamento del Tesoro de Estados Unidos y tiene licencia para transmitir dinero en varios estados de este país. También está regulada por las entidades reguladoras de los países donde opera tales como la FCA de Reino Unido, la AUSTRAC en Australia y la FINTRAC en Canadá. Adicional a esto, Remitly también posee el sistema estándar de encriptación de 256 bits para asegurar los movimientos bancarios de sus clientes.

Facilidad de uso

• Abrir una cuenta: Wise y Remitly te permiten abrir una cuenta gratuita por internet y de manera rápida.

• Hacer transferencias: Con ambos proveedores podés hacer transferencias a través de su página web o de la app.

• Formas de enviar dinero: Wise permite enviar dinero a una cuenta multidivisa o a una cuenta bancaria. Con Remitly también podés enviar dinero a una cuenta bancaria o a un banco para retiro en ventanilla. Solo tenés que proporcionar los datos de la cuenta bancaria de destino o dar el nombre y el número de documento del destinatario.

• Atención al cliente: Wise solo ofrece soporte en español vía email. Con Remitly, además tenés atención en español a través del chat y por teléfono.

• Límite de envío y recepción de dinero: Con Wise, los montos mínimos y máximos dependen de la divisa de origen y de destino. Así, el monto mínimo para recibir dinero es de 1 ARS y el máximo es de 2.961.000 ARS. En Remitly, el monto máximo depende del país del destinatario y se establece el límite en 24 horas, 30 días y 180 días. Además, si la transferencia es mayor a 15.000 ARS, tenés que proporcionar documentación adicional.

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Divisas admitidas

Con Wise podés convertir tu dinero en más de 50 divisas. Algunas de las divisas que admite son los EUR, GBP, USD, CAD, AUD, CHF y ARS. Asimismo, este proveedor te permite enviar tu dinero a más de 80 países. Si bien es cierto que aún no es posible enviar ARS, sí podés hacer transferencias en otras divisas hacia otros países.

Remitly no ofrece una cuenta multidivisa. Esto significa que si vivís en el extranjero y querés enviar dinero a Argentina, solo tenés la opción de enviar dinero en la divisa de tu país de residencia y este llegará al destinatario en ARS. Solo en algunas rutas bancarias podés enviar en una divisa adicional a la del país de destino, pero no es el caso de Argentina.

Conclusión

Wise y Remitly son opciones que ofrecen servicios competitivos diseñados para cumplir con las necesidades de diferentes usuarios.

Con Remitly, podés enviar dinero desde 17 países a más de 100 destinos. Si te encontrás en uno de los países elegibles, este proveedor puede ser una gran alternativa para enviar dinero en tu propia divisa y que el destinatario lo reciba en pesos argentinos, ya sea en su cuenta bancaria o en ventanilla para recojo en efectivo.

Wise es una fintech reconocida por sus transferencias internacionales rápidas y baratas a cuentas bancarias o a otras cuentas de este proveedor. Además, Wise ofrece una cuenta multidivisa con la que podés convertir tu dinero al tipo de cambio medio para hacer pagos o gestionarlo en más de 50 divisas a la vez.

En pocas palabras, elegir el mejor entre Remitly vs. Wise dependerá de la cantidad de dinero que quieras enviar, el país de origen y de destino, el servicio que necesités y la velocidad con la que querés que se complete la transferencia.