Cómo funciona Wise: guía paso a paso

Enviar o recibir dinero del extranjero se ha convertido en un dolor de cabeza para todos los argentinos. No solo se pierde tiempo haciendo largas colas en oficinas de bancos, sino que además se pagan comisiones extremadamente altas en cada transacción. Por no hablar de la inestabilidad del tipo de cambio que reina en el país.

En definitiva, enviar o recibir pagos internacionales a través de la banca tradicional es costoso y burocrático. Por suerte, esto ha cambiado gracias a servicios como Wise. Sin más preámbulos, en esta guía te explicamos paso a paso cómo podés hacer transferencias internacionales y recibir dinero de forma rápida y sin complicaciones. ¡Seguí leyendo!

Contenidos

¿Qué es Wise (antes TransferWise)?-)

¿Se puede usar Wise en Argentina?

¿Cómo funciona TransferWise?

¿Qué es la cuenta multidivisa de Wise y cómo utilizarla?

Procedimiento de apertura de cuentas personales

¿Cómo transferir dinero con Wise?

¿Cómo depositar dinero en mi cuenta Wise?

¿Cómo recibir dinero con TransferWise?

App móvil de Wise

¿Cuánto tarda una transferencia internacional de dinero con Wise?

¿Quién creó Wise?

¿Wise es seguro?

Puntos claves de Wise

• Es un servicio internacional de transferencia de dinero regulado por organismos internacionales que cuenta con más de 13 millones de usuarios

• Podés abrir gratis una cuenta multidivisa en Wise desde tu celular y en cuestión de minutos. No se requiere el pago de comisiones mensuales ni suscripciones

• Es posible enviar y recibir dinero hasta en 9 divisas, entre las que destacan: EUR, USD y GBP

• En Argentina, los usuarios de Wise pueden enviar dinero a más de 80 países en más de 50 divisas. Además, ofrece el tipo de cambio medio en todas sus transacciones.

• Permite enviar dinero directamente a la cuenta bancaria del destinatario. No es necesario que este tenga una cuenta en Wise.

• Wise ofrece un tipo de cambio medio, igual al que usa Google o Reuters. Por lo tanto, te permite convertir tu dinero a otra divisa por su valor real en el mercado.

¿Qué es Wise (antes TransferWise)? 

Wise es una fintech especializada en el envío de transferencias internacionales de dinero. Se fundó en Londres el 31 de marzo de 2010. Desde entonces, ha ayudado a más de 13 millones de personas a hacer transferencias internacionales baratas con el mejor tipo de cambio a más de 80 países y en más de 50 divisas.

Todas sus operaciones son supervisadas por organismos reguladores de los países en los que opera, así como por la Autoridad de Conducta Financiera del Reino Unido (FCA).

La clave de Wise es la rapidez y flexibilidad de pago. Además, su interfaz es muy intuitiva y podés realizar transferencias en pocos minutos desde tu celular. Estas ventajas han logrado que en muy poco tiempo la plataforma se haya ganado un lugar en los smartphones de millones de nómadas digitales, freelancers y trabajadores que reciben dinero desde el extranjero.

¿Se puede usar Wise en Argentina?

Claro que sí. En Argentina están disponibles casi todos los servicios que ofrece Wise, pero existen algunas restricciones que se espera eliminar en el futuro. Y es que, en la actualidad, la plataforma no ofrece la posibilidad de abrir una cuenta de negocios. Tampoco podés depositar fondos en tu cuenta Wise con una tarjeta de débito o crédito emitida en Argentina.

Otra funcionalidad que no está disponible es el envío de transferencias internacionales en ARS a otros países. Sin embargo, estas son las únicas excepciones, pues la mayoría de los servicios sí están disponibles en Argentina.

¿Qué servicios de Wise están disponibles en Argentina?

Con Wise podés hacer lo siguiente:

• Abrir una cuenta multidivisa en más de 50 divisas, incluido el ARS.

• Enviar o recibir dinero: no está disponible el envío en ARS por el momento, pero sí podés enviar USD mediante la red SWIFT en tu cuenta multidivisa. Además, podés recibir dinero en la moneda que desees.

• Obtener datos bancarios en USD, EUR, GBP, AUD, CAD, NZD, HUF, SGD y TRY.

Todos estos servicios hacen que Wise sea la mejor solución para la transferencia internacional de dinero. Ahora que ya sabés cómo funciona TransferWise en Argentina, registrate de manera rápida en la página web o en la app móvil.

¿Cómo funciona TransferWise?

Primero, tenés que abrir tu cuenta en Wise. El proceso es muy sencillo y te tomará unos pocos minutos. Una vez tu cuenta esté activa, podés crear balances con datos bancarios locales de hasta 9 países. Esto quiere decir que podrás enviar y recibir dinero en las siguientes monedas:

• Dólar australiano (AUD)

• Dólar canadiense (CAD)

• Dólar de Singapur (SGD)

• Dólar estadounidense (USD)

• Dólar neozelandés (NZD)

• Euro (EUR)

• Florín húngaro (HUF)

• Libra esterlina (GBP)

• Lira turca (TRY)

Tan solo tenés que proporcionar a tus clientes, familiares o amigos los datos del balance de la moneda en la que querés recibir el dinero y listo.

Por el momento, Wise no permite enviar transferencias desde pesos argentinos.

A diferencia de los bancos tradicionales, Wise, antes conocida como TransferWise, no usa la red SWIFT para hacer transferencias internacionales, sino que transfiere el dinero de forma local.

Es decir, cuando depositás un monto desde una cuenta Wise de tu país hacia una cuenta bancaria en el exterior, Wise utiliza la cuenta bancaria que tiene en el país de destino para enviar el dinero al destinatario. De esta forma, hace una transferencia internacional mediante una transacción local. Como tu dinero no cruzó ninguna frontera, ningún banco intermediario te cobrará gastos de tramitación (pagos SWIFT) ni tendrás que esperar de 2 a 5 días hábiles para completar la transacción. Por ello, más de la mitad de las transferencias de Wise son instantáneas y el 90 % de ellas llegan en menos de 24 horas.

¡Si vivís en el extranjero, su plataforma es tu mejor aliada!

¿Cómo gana dinero Wise?

Seguro te estarás preguntando, ¿cómo es que Wise gana dinero si no cobra suscripciones ni comisiones mensuales?

Si bien Wise te permite abrir una cuenta, mantener dinero en más de 50 monedas y obtener datos de balances en 9 divisas totalmente gratis, la plataforma cobra pequeñas comisiones fijas y variables según el tipo de transacción. La comisión varía según la moneda, pero va desde un 0,41 % del monto enviado.

Comisiones para enviar dólares a una cuenta bancaria en Argentina 

Por ejemplo, al enviar dólares americanos a una cuenta en pesos argentinos, Wise cobra una comisión variable del 1.41 % según el monto y una comisión fija de 5.05 USD.

Comisiones para enviar euros a una cuenta bancaria en Argentina 

Esta comisión también varía según el tipo de divisa que vayas a transferir. Por ejemplo, si hacés una transferencia internacional de 1000 EUR a ARS, Wise cobrará una comisión variable del 1.41 % del monto enviado y una comisión fija de 2.91 EUR. En comparación con un banco tradicional, podrías ahorrar hasta 29,87 EUR.

Comisiones para hacer transferencias en una misma moneda 

Por otro lado, si hacés una transferencia en la misma moneda, las comisiones serán mucho más bajas. Es decir, si enviás, por ejemplo, 1000 EUR a otra cuenta en euros, tenés cuatro diferentes tipos de transferencias para elegir:

• Transferencia rápida por una comisión de 4,10 EUR

• La más económica totalmente gratis

• Transferencia fácil por una comisión de 1,20 EU

Comisión por conversión de divisas

Por último, otra forma en la que Wise gana dinero es mediante la conversión de monedas. Wise te cobra una comisión fija o variable por convertir tu dinero a otra divisa. El tipo de comisión que aplican varía según la divisa.

Por ejemplo, si cambiás 1000 EUR a ARS te cobrará una comisión variable del 1.41 % del monto total.

De la misma forma, si cambiás 1000 USD a ARS.

¿Qué es la cuenta multidivisa de Wise y cómo utilizarla?

La cuenta multidivisa de Wise es un servicio que te permite abrir balances y guardar tu dinero en más de 50 monedas. Dentro de estas divisas destacan los ARS, USD, EUR, GBP y, en general, las monedas más populares del mundo. TransferWise funciona como una plataforma rápida y segura. Por lo tanto, podés convertir de forma muy sencilla y al tipo de cambio medio de mercado entre los distintos balances. Además, tenés la ventaja de enviar dinero con la mayoría de esas divisas.

Podés abrir esta cuenta de forma online y sin tener que realizar ni un solo pago. Tampoco tendrás que preocuparte por las comisiones o tasas de mantenimiento si no estás seguro de cuándo la vas a usar.

Por el momento, no podés hacer transferencias desde pesos argentinos. Sin embargo, tenés la opción de hacer transferencias internacionales desde otras divisas. Al mismo tiempo, podés recibir fondos en una cuenta local en 9 monedas incluidos los USD, EUR y GBP, sin pagar nada por la recepción.

TransferWise aplica el tipo de cambio interbancario que podés ver en internet al convertir entre divisas sin comisiones ocultas. A cambio tendrás que pagar una pequeña comisión por la conversión entre divisas o por el envío.

¿Cuáles son los beneficios de abrir una cuenta multidivisa en Wise?

La cuenta multidivisa de Wise es una buena opción para guardar, enviar y gastar dinero en divisas extranjeras. Con este tipo de cuenta de Wise podés hacer lo siguiente:

• Administrar tu dinero en más de 50 divisas.

• Recibir los pagos como si tuvieras una cuenta bancaria local.

• Gestionar tu dinero de forma online, sin necesidad de salir de tu casa y perder tiempo en las colas de los bancos.

• Conseguir un precio accesible y transparente.

• Enviar dinero a más de 80 países desde tu cuenta.

Sin duda, la cuenta multidivisa de Wise destaca por su flexibilidad, garantía y seguridad.

Cómo abrir una cuenta personal con Wise

Wise funciona como una forma sencilla de enviar dinero al extranjero, recibir pagos y gastar dinero en línea. Para abrir una cuenta, solo tenés que seguir los pasos que se indican a continuación:

1. Ingresar a la página web oficial de Wise.

2. Seleccionar la opción “Regístrate”.

3. Ingresar tu dirección de correo electrónico, creá una contraseña y seleccioná Argentina como tu país de residencia.

4. Completar la información personal y ¡listo! El sistema te enviará un correo electrónico con un código de seguridad para verificar tu información de contacto.

   Solo con seguir estos pasos, ya serás un miembro de la familia Wise. ¡Enhorabuena!

¿Cómo Wise verifica mi identidad?

Una vez que te hayas registrado, Wise te pedirá que comprobés tu identidad. Esto nos hará más fácil mantener tu dinero seguro. Además, con tu ayuda podrán combatir el blanqueo de capitales y otros delitos que pongan en peligro tus finanzas y las del mundo.

Para completar el proceso con éxito, solo necesitás enviar 3 documentos: un comprobante de domicilio, un documento de identidad que incluya tu foto (DNI o pasaporte) y una fotografía en la que salgás vos sosteniendo tu documento de identidad. Por lo general, el proceso demora entre 2 y 3 días.

¿De qué factores depende el proceso de verificación de la identidad? 

El proceso de verificación depende de los siguientes factores:

La cantidad que enviás

• Cuando enviás grandes cantidades, como 40.000 GBP o más, Wise te solicita la documentación necesaria que demuestre cómo obtuviste el dinero para comprobar tu identidad.

• Cuando enviás pequeñas cantidades, también verificamos tu identidad.

La divisa que enviás

• Algunos países requieren un comprobante de identidad independientemente de la cantidad que enviás.

• Algunas divisas, como el dólar estadounidense, requieren de verificación extra. En este caso, tenés que iniciar sesión en tu banca en línea.

• Algunos países y divisas requieren de información extra. Esta puede ser la forma en cómo obtuviste el dinero o cómo pensás utilizar Wise. Si necesitan  estos datos, te los pedirán cuando realices tu transferencia.

La cantidad de transferencias que has realizado

• Aunque puede que solo necesiten confirmar tu identidad al principio, es posible que también necesiten verificar tu dirección más adelante.

  Después de iniciar la transferencia, existe la posibilidad de que también deban solicitar documentos adicionales. Para estos casos, su equipo revisará los documentos lo más rápido posible para que puedas procesar el reembolso.

¿Cómo transferir dinero con Wise?

Wise, antes TransferWise, funciona como una solución sencilla y económica para hacer transferencias. Para enviar tu dinero a otras cuentas, seguí los siguientes pasos:

1. Elegí la cantidad que querés enviar. Recordá que podés transferir en más de 50 monedas, pero no en ARS. Usá el dinero de tu cuenta multidivisa (MCA) para enviar dinero hacia cualquiera de los 80 países disponibles en Wise.

2. Agregá la información del beneficiario y los detalles de la cuenta bancaria. Antes de hacerlo comprobá si es que ingresaste toda la información correctamente.

3. Verificá tu identidad. La plataforma te enviará un SMS con un código de seguridad a tu celular. En algunos casos, Wise solicita una copia de tu documento de identidad.

4. Pagá el importe de la transferencia.

5. Realizá un seguimiento del estado de la transferencia. La parte beneficiaria siempre recibe un aviso de que el dinero está siendo transferido.

¿Cómo enviar dinero de Wise a Wise?

Para este tipo de transferencia, lo primero que tenés que hacer es presionar en la sección “añade un destinatario”. Luego seleccioná la moneda y la cuenta (particular o empresa). A continuación ingresá el correo electrónico, los datos bancarios, el país del beneficiario y todos los datos que te soliciten. Seleccioná confirmar y listo.

Ahora que ya ingresaste los datos del destinatario, andá a la opción enviar dinero, seleccioná la divisa, el balance y aceptá todos los términos y condiciones. ¡Así de simple!

Para poder hacer este tipo de transferencias,  ambos usuarios deben tener una cuenta de Wise abierta.

¿La transferencia de Wise a Wise es gratuita?

Si la transferencia es en la misma divisa, sí es gratuita. Además, si te registrás a través de una invitación, la primera transferencia internacional de Wise a Wise también es gratis. Sin embargo, si existe un cambio de divisa (la divisa de origen y la de destino son distintas), Wise aplicará una pequeña comisión.

¿Cómo depositar dinero en mi cuenta Wise?

Para depositar dinero en tu cuenta de Wise, tenés que usar una cuenta con una moneda extranjera. Recordá que, por el momento, Wise no te permite fondear tu cuenta en pesos argentinos. Así pues, los pasos para depositar dinero en tu cuenta Wise son los siguientes:

1. Abrí la aplicación o el sitio web de Wise

2. Seleccioná la moneda que deseás agregar (excepto ARS)

3. Colocá el importe que querés recargar

4. Seleccioná el método de pago preferido

5. Depositá el monto y listo

¿Cómo recibir dinero con TransferWise?

El procedimiento para recibir dinero con Wise es fácil y gratuito. Solo tenés que darle tus datos a la persona que envía el dinero. Luego solo tenés que esperar a que el dinero llegue a tu cuenta de Wise.

Para abrir un balance y obtener los datos que necesitás para recibir tu dinero, solo tenés que ingresar a tu cuenta de Wise, hacer clic en Abrir un balance, seleccionar la divisa en la que se te hará el envío y presionar en Confirmar.

Una vez que hayas abierto un nuevo balance, solo tenés que hacer clic en Gestionar, seleccionar en Datos de balances y escoger la divisa que necesitás entre todas las que tenés activas. Luego de elegirla, ya podés copiar los datos que necesitás y compartirlas con el remitente de la transferencia. 

¿Qué detalles debes dar al remitente?

Dependiendo de la divisa, los datos que necesitás compartir al remitente pueden variar. Por ejemplo, para recibir un pago en dólares, tenés que proporcionar al remitente los siguientes datos:

• Tu nombre como titular de la cuenta

• El número de tu cuenta

• El código SWIFT/BIC

• La dirección de Wise que aparece en tu balance: TransferWise, 30 W. 26th Street, Sixth Floor, New York, NY, 10010, United States.

Pero si el remitente también es usuario de Wise, no necesitás compartir tantos datos. Con Wise es posible recibir tu dinero solo con tu número de teléfono o con tu correo electrónico.

Los datos necesarios pueden variar según la divisa que vayas a enviar.

App móvil de Wise

Con la app de Wise podés realizar pagos en cualquier parte del mundo de forma instantánea y segura. Atrás quedaron los días de tener que hacer cola durante la hora del almuerzo para enviar dinero al extranjero en un banco.

Para simplificar el proceso, Wise ofrece muchos accesos directos, como configurar nuevas transferencias para detalles y destinatarios utilizados anteriormente. También es posible comprobar el estado de su transferencia, enviar documentos para su verificación y mucho más.

¡No te preocupés por la seguridad! Para acceder a la app móvil de Wise, tenés que ingresar una contraseña o hacer un reconocimiento digital.

La app móvil de Wise está disponible para Android en Google Play y para iOS en la tienda de Apple.

¿Cuánto tarda una transferencia internacional de dinero con Wise?

La mayoría de las transferencias internacionales de Wise son instantáneas, y el 90% llegan en 24 horas. Por eso, Wise es una de las opciones favoritas para enviar dinero al extranjero.

En TransferWise no ponemos barreras burocráticas, como las entidades de crédito. Estas no solo alargan el proceso, sino que también demoran entre 1 y 5 días hábiles en hacer una transferencia internacional.

¿Quién creó Wise?

Taavet Hinrikus y Kristo Käärmann, dos empresarios estonios, fundaron Wise (anteriormente conocido como TransferWise) en el año 2011. Como expatriados que vivían en Londres, estaban cansados de pagar tanto para enviar dinero a casa. Por esa razón, desarrollaron una solución rápida y sencilla para enviar transferencias internacionales.

Según la plataforma Crunchbase, Wise ha recaudado más de 1.300 millones de dólares en financiación de riesgo en 12 rondas. Además, contó con el respaldo de Techstars, BlackRock y JP Morgan.

¿Wise es seguro?

¡Por supuesto! Wise emplea HTTPS y autenticación de dos factores para proteger los inicios de sesión y las contraseñas en el sitio web.

También cuentan con un equipo de seguridad interno. De esta manera, monitorean cualquier posibilidad de fraude para mantener tu dinero y tus datos seguros.

Más de 13 millones de clientes han confiado ya en este servicio, que lleva más de 10 años en activo. Además, el servicio está regulado en todos los países donde opera, como el Banco Nacional de Bélgica en Europa o la FCA en Reino Unido.

Conclusión

El objetivo de Wise es hacer que las transacciones en monedas extranjeras sean más baratas, rápidas y fáciles. Con Wise podés abrir una cuenta en línea a través de la página web o de la app móvil, enviar pagos a más de 80 países y recibir pagos con tus propios datos bancarios.

Wise opera de forma diferente a los bancos y servicios de cambio tradicionales. Al establecer una red propia de pagos, los costes de las transferencias internacionales son menores. Con esto, todos los clientes pueden acceder a comisiones más bajas y transparentes y un mejor tipo de cambio.

Ahora que ya sabés qué es Wise, estás preparado para enviar y recibir transferencias internacionales con bajas comisiones. Probá Wise y empezá a ahorrar al guardar tu dinero en más de 50 monedas.