Cómo abrir una cuenta bancaria en Uruguay desde Argentina: guía 2024

¿Estás pensando en mudarte a Uruguay? Este país es uno de los principales destinos de muchos argentinos que deciden dejar su tierra y buscar nuevas oportunidades. Según los datos de la Cancillería de Uruguay, se han solicitado 4.892 residencias de argentinos en lo que va del año. Y es que es un país con una notable estabilidad económica, sobre todo si se la compara con otros países de la región.

Si tu deseo es vivir en Uruguay, empezar a ahorrar en pesos uruguayos o buscar clientes en este país, no podés dejar de lado la gestión de tu dinero. Por eso, es indispensable que sepás cómo abrir una cuenta bancaria en Uruguay desde Argentina. Muchos servicios bancarios te dan esa facilidad y en este artículo hemos analizado las ventajas de algunos de ellos. Y es que servicios como Wise o PayPal, son alternativas prácticas y seguras.

¿Qué documentos necesitás? 

Conocer la documentación requerida es la clave para entender cómo abrir una cuenta bancaria en Uruguay. Una ventaja de la banca uruguaya es que no se realizan restricciones a los extranjeros que desean abrir una cuenta. Sin embargo, no se debe pasar por alto la exigencia de los siguientes documentos:

DNI o Pasaporte 

Argentina y Uruguay son países que forman parte del acuerdo Mercosur. Esto les permite moverse, trabajar y residir libremente entre los países miembros. Para identificarte como ciudadano argentino, solo tenés que presentar algún documento de identidad. Este puede ser el DNI o el pasaporte.

Constancia de domicilio

Para cumplir este requisito te bastará contar con algún recibo de servicios que esté a tu nombre. Solo fijate en que este tenga, por lo menos, 3 meses de antigüedad.

Carta de referencia 

Necesitás hacer la solicitud de una carta de referencia de algún banco argentino donde hayas sido cliente. De esta manera, podés demostrar ante un banco de Uruguay que eres considerado como un usuario fiable.

Constancia de declaración de impuestos 

En Argentina, estás obligado a hacer una declaración de impuestos si es que tenés un ingreso bruto anual mayor o igual que 3.700.000 ARS. Lo mismo sucede si tenés un cargo público, trabajás como dependiente, estás jubilado o recibís una pensión, entre otros. Para abrir tu cuenta bancaria en Uruguay, tenés que presentar una constancia que pruebe que sos responsable con el pago de tus impuestos.

Comprobante de ingresos 

Este documento detalla todos los ingresos que percibiste al laburar por una determinada cantidad de tiempo. Podés hacer la solicitud de este comprobante por medio de tu empleador. Si vendiste algún inmueble y como consecuencia estás recibiendo grandes cantidades de dinero, también tenés que adjuntar el comprobante de esa venta.

Ahorrate el papeleo con soluciones alternativas como Wise o PayPal

Abrir una cuenta bancaria en Uruguay siendo extranjero puede tardar un mes, en el mejor de los casos. La razón es que piden mucha documentación y cada uno de los trámites que tenés que hacer en Argentina para conseguirlos demandan tiempo y esfuerzo. Es probable que tengas incluso que acudir en persona a llenar algunos formularios.

Con Wise o PayPal, no tenés que moverte de tu casa para realizar la apertura de tu cuenta bancaria en Uruguay. Y lo mejor es que, con servicios como Wise, no tenés que pagar ni un solo peso para abrirla. Solo necesitás enviar alguna foto del documento de identidad y después de unas horas recibirás la verificación de tu cuenta. ¡Así de fácil!

¿Cómo abrir una cuenta bancaria en Uruguay? 

La apertura de una cuenta bancaria en un banco tradicional es un proceso tedioso. Si optás por contratar a un asesor fiscal para agilizar el proceso, tenés mucho por hacer. Necesitás buscar a los profesionales más confiables, comparar las tarifas que te ofrecen y averiguar sobre las experiencias de anteriores clientes para tomar la mejor decisión.

Luego de haberlo conseguido y presentar toda la documentación requerida, que muchas veces debes enviarla por correo postal, el paso siguiente es pagar las comisiones de tu banco. No cabe duda de que es un trámite complicado, si lo querés hacer a distancia.

¿Es posible abrir una cuenta bancaria en Uruguay antes de llegar? 

Sí, es posible. Aunque muy pocos bancos tradicionales de Uruguay te permiten abrir una cuenta a distancia.

Con servicios como Wise, por otro lado, podés abrir tu cuenta en Uruguay desde Argentina sin ningún inconveniente. Además, tenés la facilidad de convertir tu dinero hasta en 53 divisas, incluyendo los UYU. Solo tenés que seguir las siguientes indicaciones:

1. Descargá la app y registrate. También podés hacer esto en el sitio web de Wise.

2. Rellená los datos requeridos en el formulario y seleccioná la opción para cuenta personal.

3. Escogé una contraseña y comprobá tu número de celular.

4. Verificá tu identidad usando tu DNI, pasaporte o licencia de conducir.

5. Seleccioná la divisa que querés activar. Tenés que agregar 20 USD al balance (3,076.15 ARS) para empezar a usarlo. Este dinero lo podés usar más adelante, no le tenés que pagar nada a Wise para crear tu cuenta.

6. Esperá un par de horas hasta que esté lista la validación de tu identidad.

¿Cuál es el mejor banco para extranjeros en Uruguay?

Como se puede apreciar, todas las opciones seleccionadas te permiten crear una cuenta a distancia y de forma online. Los servicios de dinero electrónico como Wise y PayPal son las opciones más baratas, ya que no te cobran cuotas de apertura, mantenimiento o por monto mínimo. Por otro lado, bancos tradicionales como Santander e Itaú cobran demasiadas tarifas. Así, tener una cuenta se vuelve muy caro.

Wise 

Este servicio destaca entre sus competidores porque permite mantener y convertir dinero en más de 50 divisas. Muchos bancos que ofrecen conversiones, incluyen un tipo de cambio y añaden allí su propio margen de ganancia. Con Wise no tenés ese inconveniente, ya que utiliza el tipo de cambio real del mercado. Si querés pensar en grande y viajar por el mundo, Wise definitivamente es para vos.

Tipos de cuenta: Cuenta internacional multidivisa. Podés realizar conversiones hasta en 53 divisas.

Elegibilidad: Disponible en casi todo el mundo, incluyendo Argentina y Uruguay.

Seguridad: tu dinero se mantiene en cuentas bancarias y activos líquidos de la más alta calidad.

PayPal 

A comienzos de la década, PayPal ya tenía 375 millones de cuentas activas. Y es que los usuarios suelen escoger este banco gracias a la comodidad que ofrece a la hora de hacer compras. Tenés la posibilidad de asociar tu tarjeta o la cuenta bancaria de tu país a tu cuenta de PayPal y no necesitás volver a colocar tus datos. A partir de allí, podés hacer los pagos a tus colaboradores y proveedores con total tranquilidad.

Tipos de cuenta: Cuenta Personal y Cuenta Business.

Elegibilidad: Disponible para más de 200 países de África, América, Asia-Pacífico y Europa. Incluye a Argentina y a Uruguay.

Seguridad: PayPal te permite solicitar un reembolso hasta 180 días después de realizar una compra, en caso de que tu producto no haya llegado o esté en mal estado.

Itaú

Uno de los principales beneficios de tener una cuenta en el banco Itaú son los descuentos que ofrece en los distintos negocios de Uruguay. Tenés 15 % de descuento en todo tipo de restaurantes si pagás con uno de los productos de Itaú.

También podés acumular millas y canjearlas para poder ir a todo tipo de eventos de entretenimiento. Estas millas también te servirán para pagar suscripciones a revistas y diarios locales, entre otros.

Tipos de cuenta: Cuenta para no residentes.

Elegibilidad: Podés solicitar abrir tu cuenta a distancia si sos argentino.

Seguridad: Si tu cuenta está abierta por más de 24 horas y no la estás usando, Itaú cerrará tu sesión para protegerte.

Banco Santander 

Con Banco Santander tenés más ventajas si ya te instalaste en Uruguay. Banred es la red de cajeros automáticos con un mayor número de establecimientos a lo largo y ancho del territorio nacional. Por eso, podés realizar retiros con más facilidad y en cualquier lugar de Uruguay.

Otra ventaja es que tenés descuentos interesantes. Por ejemplo, con este banco todos los días tenés el 50 % de descuento en la compra de entradas en Grupocine.

Banco Santander también ofrece seguridad a sus usuarios. Con su sistema de “Llave Digital” podés obtener un código único para cada transacción que realicés. Este recurso está disponible, ya sea pagando desde la app o en la página web de Santander.

Tipos de cuenta: Cuenta para no residentes.

Elegibilidad: Podés abrir tu cuenta desde cualquier parte del mundo.

Seguridad: Este banco tiene el sistema “High Protection Online”. Con este podés hacer una compra en cualquier sitio web y recibir una clave dinámica por SMS o correo electrónico. Así, podés reconfirmar tu compra.

En conclusión, Wise es una opción que presenta beneficios muy competitivos, ya que es práctica, barata y segura. Además, una de las ventajas principales es que su comisión por transferencia internacional es 12 veces más barata que la de PayPal. En bancos tradicionales como Itaú y Banco Santander son más caras. Por ejemplo, Itaú te puede cobrar hasta 40 USD y Santander hasta 10.000 USD. Sin duda, Wise tiene la comisión por transferencia más barata.

¿Cuáles son los costos de abrir una cuenta bancaria en Uruguay? 

Hay algunos gastos en los que uno puede incurrir al abrir una cuenta en Uruguay y una vez que ya está en uso. Acá tenés una lista:

• Cuotas de apertura y de mantenimiento

Muchos de los bancos tradicionales suelen cobrar este tipo de cuotas. Las cuotas de mantenimiento cuestan entre 40 - 60 USD (6,153.07 - 9,229.61 ARS) y las de apertura, como viste en el cuadro anterior, pueden llegar a costar tanto como 200 USD (30,760.32 ARS).

• Retiros de efectivo

Si querés retirar dinero en un cajero de Uruguay, este movimiento puede llegar a costar entre 1 y 2 USD (154.67 - 309.34 ARS). Si lo hacés fuera del país, esto puede tener un costo de entre 3 y 5 USD (464.02 - 773.36 ARS).

• Cuota por monto mínimo

Algunos bancos tradicionales pueden cobrarte una comisión solo por no tener suficiente dinero en tu cuenta. Itaú y Banco Santander te cobran 15 y 50 USD (2,320.08 y 7,733.59 ARS), respectivamente.

• Cuota por cierre de cuenta

En las cuentas para no residentes, este costo puede ser bastante elevado. Itaú te cobra 300 USD (46,142.22 ARS) por cerrar tu cuenta.

Por suerte, con servicios como Wise no tenés que pagar comisiones excesivas. De hecho, tiene la transferencia internacional más barata del mercado.

Algunos consejos para las transferencias de dinero

La posibilidad de hacer transferencias de dinero es uno de los principales motivos para abrir una cuenta bancaria. Y es que es una opción muy útil, sobre todo para quienes desean mudarse al extranjero, ya que en algún momento van a necesitar hacer uso de este servicio.

Las transacciones también son muy prácticas si tenés un negocio con clientes o socios en el extranjero. Sin embargo, los bancos tradicionales cobran comisiones muy altas. A diferencia de otros proveedores online. Wise, por ejemplo, tiene una comisión de 0,41 %, muchos bancos pueden cobrarte más del 5 %.

Estos son algunos consejos para hacer tus transferencias sin gastar tanto dinero:

Confirmá si el beneficiario tendrá que pagar alguna tarifa

Esta es una de las razones de disputa más comunes. El problema es que muchas veces el destinatario no sabe que el banco le va a cobrar una tarifa, sino hasta que lo hace. En ocasiones, esta es una cuota muy alta.

Realizá tus transferencias de forma online 

En los bancos tradicionales suele pasar que, si te acercás en persona a una sucursal para hacer una transferencia, la comisión o el costo fijo de esta se eleva. Por eso, lo mejor es hacerlas a través de la web.

Optá siempre por la transferencia más económica 

Por lo general, el banco puede cobrar una comisión mayor para que el dinero llegue más rápido al beneficiario. En estos casos, se recomienda optar por la opción más barata, a menos que se trate de alguna urgencia.

Elegí tu banco en función al tamaño de los montos que sueles transferir 

Si sos de los que necesitan mover inmensas cantidades de dinero y a distintos países del planeta, tenés que encontrar un banco que se ajuste a tus necesidades y que además tenga un tarifario que sea de tu conveniencia.

Conocé los montos máximos y mínimos para realizar transferencias 

Los tarifarios de las transferencias bancarias en ocasiones están estructurados de acuerdo al tamaño del monto. De esta manera, podés optimizar este recurso al enviar la máxima cantidad de dinero al menor costo posible.

Conclusión

Como has leído en este artículo, Uruguay es una muy buena opción para abrir una cuenta desde Argentina. Sin embargo, los bancos que admiten este servicio tienen comisiones muy costosas y no te permiten abrir tu cuenta en muchas divisas. Ante esta necesidad, algunas empresas fintech como Wise y PayPal son buenas alternativas si sos argentino y querés hacer pagos o transferencias a Uruguay.

¡Olvidate de las comisiones gigantes y disfrutá de las transacciones internacionales más baratas del mercado!