Por el momento, Wise no permite la incorporación de nuevos clientes residentes en Argentina (si ya tenés una cuenta Wise, no te preocupes, podés seguir usándola normalmente). A su vez, tampoco está disponible el envío de dinero desde pesos argentinos (ARS). Para más información, podés consultar el centro de ayuda de Wise.
Cómo hacer transferencias internacionales con Banco Santander: guía 2024
¿Hacer transferencias internacionales con Banco Santander es una buena alternativa? En este artículo analizamos las comisiones que aplica este banco y el tipo de cambio que ofrece para transferencias internacionales. Asimismo, te explicamos cómo hacer una transferencia internacional con esta entidad bancaria y a qué países podés enviar dinero.
Santander es uno de los bancos más prestigiosos del mundo. En la actualidad, ofrece máxima seguridad en cada una de sus operaciones bancarias. Por eso, muchas personas apuestan por los diversos servicios de esta firma. No obstante, Santander tiene algunos puntos débiles en comparación con proveedores como Wise o PayPal, pues, a día de hoy, estas alternativas garantizan comisiones más baratas y envíos más rápidos.
Santander: comparativa de las transferencias internacionales
Antes de explicarte cuáles son las comisiones por transferencias internacionales del Banco Santander, es importante hacer una comparativa entre esta entidad bancaria y otros proveedores especializados en envíos al exterior.
Para realizar esta comparativa, debés saber que los costos por transferencia fijados por la entidad bancaria se suelen componer por dos tipos de comisiones:
Comisión fija o variable por transferencia
Comisión por tipo de cambio
Sabemos que lo ideal sería que los bancos no apliquen altas comisiones por envío ni que los tipos de cambio se establezcan con sobreprecios. No obstante, los sistemas bancarios no operan de este modo. Por eso, es fundamental que conozcás cuáles son los proveedores que más te convienen para realizar transferencias internacionales.
En la siguiente tabla, te mostraremos la comisión por transferencia, el monto que recibe el destinatario y el tiempo de envío del Banco Santander. Asimismo, podrás comparar sus servicios con los de Wise, PayPal y Global66. Para este caso, hemos elegido el ejemplo de una persona que desea enviar 1000 USD al exterior.
Proveedor | Comisión por transferencia | El destinatario recibe | Tiempo de transferencia |
---|---|---|---|
Santander | Según monto de la operación: 0,25 % + IVA (mínimo 60,5 USD) A cargo del ordenante (OUR) desde 12,10 USD. Comisión por Swift desde 2,42 USD. | Monto enviado menos: 0,25 % + IVA + comisión por gastos del exterior a cargo del ordenante (OUR) + comisión por Swift. | Aproximadamente 3 días. Se puede prolongar a 5. |
Wise | Comisión por transferencia internacional desde 0,41 % Comisión según el método de pago: ACH 2 USD Wire 3,52 USD Tarjeta de débito 13,51 USD Tarjeta de crédito 41,23 USD | Transferencia ACH: 995,08 USD
| El 90 % de envíos llega en 1 día. |
PayPal | 4,99 USD según la divisa | 995,01 USD | Entre 1 y 5 días hábiles. |
Global66 | 5 USD | 995 USD | De 1 a 2 días entre usuarios de Global66. Caso contrario, puede tardar hasta 5 días. |
*Datos correctos con fecha 21 de noviembre de 2022
Como podés ver, con el método de pago ACH de Wise el destinatario recibe más dinero que con Santander. Global66 y PayPal también superan a Santander en este aspecto. Por otra parte, Wise asegura un tiempo de envío de USD más rápido que Santander. Asimismo, cuando se trata de EUR y otras divisas, los envíos por Wise son inmediatos.
También podés comprobar que las tarifas de los otros proveedores son más precisas que las fijadas por Santander. Definitivamente, esta característica los convierte en una opción más transparente y de más fácil uso.
Costo de las transferencias internacionales con Santander
El pago de las comisiones del Banco Santander depende del servicio que contratás con esta entidad. Por eso, es indispensable que investigués a fondo qué tipo de cuenta se ajusta mejor a tus necesidades. También debés saber que el valor de las tarifas se incrementa si el envío lo realizás desde tu cuenta bancaria o si lo hacés en efectivo. Esta última opción es la más cara.
Para que conozcás el costo de las transferencias internacionales con Santander, te compartimos este cuadro con un resumen de sus tarifas:
Comisiones de las transferencias internacionales con Santander:
Monto | Costo |
---|---|
De 0 USD a 4, 99 USD | Sin tarifa |
De 5 USD a 99,99 USD | 4,84 USD |
De 100 USD a 199,99 USD | 12,10 USD |
De 200 USD a 299,99 USD | 18,15 USD |
De 300 USD a 399,99 USD | 24,20 USD |
De 400 USD a 499,99 USD | 36,30 USD |
De 500 USD a 999,99 USD | 0,25 % + IVA (mínimo 60,50 USD) |
A partir de 1000 USD | 0,25 % + IVA (mínimo 78,65 USD) |
No olvidés que el Banco Santander te da la opción de señalar quién pagará la comisión de envío. Durante el procedimiento online para rellenar los datos de tu transferencia, Santander te facilita la alternativa de indicar si vos querés pagar la tarifa de envío desde tu cuenta o si el beneficiario se hará cargo.
Tipo de cambio de Santander
Se conoce como tipo de cambio a la relación de valor que existe entre una moneda y otra. Por lo general, las entidades bancarias ganan un margen de beneficio al hacer la conversión de la moneda. Esto se denomina sobreprecio al tipo de cambio.
Santander, al igual que otros bancos convencionales, no especifica sus criterios para fijar su propio tipo de cambio. Lo que por ahora sabemos es que, debido a la política interna del país, las transferencias internacionales no pueden superar los 200 USD al mes. Sin duda, esta situación perjudica el dinamismo de las operaciones bancarias y ocasiona constantes modificaciones en el tipo de cambio.
Para comprender mejor esta información, veremos el tipo de cambio en el caso de gente que recibe USD desde Estados Unidos a una cuenta ARS.
Tipo de cambio de los diferentes proveedores:
Proveedor | Tipo de cambio |
---|---|
Santander | Tipo de cambio con sobreprecio. |
Wise | Tipo de cambio real con tarifa fija de 4,14 USD para recibir pagos wire y sin comisiones para pagos no wire. |
PayPal | Tipo de cambio con un margen de ganancia de 4,5 % por recibir pagos en diferentes divisas. |
Global66 | El tipo de cambio varía según criterios de la empresa. Por ahora, no hay comisión de envío por transferencias de USD a ARS. |
Datos correctos con fecha de 21 de noviembre de 2022
Comisión al recibir 1000 USD con Santander a Argentina: Tipo de cambio con sobreprecio + 0,25 % + IVA (mínimo USD 78,65).
Comisión al recibir 1000 USD con Wise a Argentina: Tipo de cambio + 1,89 % aproximadamente (18, 88 USD).
Comisión al recibir 1000 USD con PayPal a Argentina: Tipo de cambio con un margen de ganancia de 4,5 %.
Comisión al recibir 1000 USD con Global66 a Argentina: Tipo de cambio sin comisiones de envío.
Comisiones adicionales de Santander
Ya conocés las principales tarifas que cobra Santander por las transferencias internacionales. Sin embargo, existen más comisiones que podrías pagar en función de otros conceptos señalados por este banco.
Comisiones adicionales de Santander por otros conceptos:
Tipo de comisión | Costo |
---|---|
Rectificación de transferencias al exterior (por error del cliente) | 24,20 USD |
Gestión de reclamos al exterior | 24,20 USD |
Comisión por canje y/o arbitraje (aplica siempre que se debite o acredite una cuenta en dólares) | 0,175 % + IVA |
¿Cuánto tarda una transferencia con Santander?
Cada banco establece un margen de horas para realizar los envíos de dinero. Si hacés una transferencia después de la hora límite, el monto que enviaste se depositará al día hábil siguiente. En el caso de Santander, lo ideal es que realicés las transferencias entre las 04:00 y 23:00 horas de los días hábiles.
Según informa el Banco Santander, las transferencias internacionales pueden tardar desde 24 hasta 72 horas hábiles. Entonces, si necesitás hacer el envío en el menor tiempo posible, lo mejor será que busques proveedores con plazos de envío más breves.
Para que evalués otras opciones, aquí te dejamos los tiempos de envíos de otros proveedores:
Wise: el 90 % de los pagos llegan en menos de 24 horas.
PayPal: Los pagos pueden tardar entre 1 y 5 días hábiles.
Global66: Entre 1 y 5 días hábiles.
Ventajas y desventajas de las transferencias internacionales con Santander
Ventajas de hacer transferencias internacionales con Santander:
Al ser uno de los grupos bancarios más prestigiosos del mundo, opera con todos los parámetros de seguridad para sus distintas operaciones.
Las constantes transferencias del cliente le generan un historial crediticio favorable que puede utilizar para solicitar préstamos crediticios.
Posee múltiples canales de atención al público para rastrear el envío como la comunicación telefónica o su app.
Desventajas de las transferencias internacionales con Santander:
El sobreprecio fijado en su tipo de cambio.
Los envíos pueden tardar hasta 3 días. Incluso pueden alcanzar hasta 5 días de demora.
Si querés enviar dólares, solo podés hasta un máximo de 200 USD al mes.
¿Cómo hacer una transferencia internacional con Santander?
Una de las grandes ventajas del Banco Santander es que habilita varias herramientas para que realicés transferencias internacionales. Si preferís los medios convencionales, podés hacer las transferencias por teléfono o en las oficinas de esta entidad. Pero si necesitás realizar las transacciones con mayor rapidez, podés efectuarlas de forma online desde la página web del banco o desde su aplicación.
A continuación, los pasos para hacer una transferencia internacional por internet:
Abrí sesión con tus datos de usuario en la banca online de Santander Argentina. Podés hacerlo a través de su aplicación o su página web.
Pulsá el botón “Online Banking” e ingresá tus datos.
Entrá desde el menú principal a la sección “Transferencias al exterior”.
Pulsá el botón de “Nueva transferencia” para crear tu solicitud. En la nueva ventanilla, indicá el motivo por el que transferirás dinero.
Luego, ingresá el monto que querés transferir y seleccioná la cuenta que usarás para la operación. Asimismo, precisá si los gastos de envío los hacés vos o si se comparten con el beneficiario.
Escribí todos los datos del destinatario que solicite el banco.
Adjuntá la documentación requerida.
Verificá toda tu información. Después, confirmá tu solicitud de transferencia internacional.
¿Qué información necesitás para hacer una transferencia internacional con Santander?
Como podés comprobar en el punto anterior, los bancos como Santander solicitan mucha información para poder realizar una transferencia internacional. Si no querés pasar ningún contratiempo al momento de hacer la transacción, debés conocer los siguientes datos.
El nombre o la razón del beneficiario
Dirección del beneficiario
Monto a enviar y la divisa de pago
El código IBAN o número de cuenta del beneficiario
El código SWIFT (BIC) del banco receptor
Quién pagará los gastos de envío
Monto límite de la transferencia y la disponibilidad de los países
Límite de las transferencias y países disponibles
En Argentina, el Banco Santander establece que 200 USD es el monto máximo que se puede enviar al exterior de forma mensual. Si sos de los que necesita transferir montos elevados o con bastante frecuencia, Santander no es tu mejor alternativa.
Por otra parte, Santander facilita el envío de dinero a casi cualquier país del mundo. Gracias a la red SWIFT, podés hacer transferencias internacionales a numerosos bancos con total seguridad y efectividad.
Recibir dinero del extranjero con Santander
Así como podés hacer transferencias al exterior con Santander, también podés recibir dinero desde otros países. No obstante, debés pagar una comisión al momento de recibir cualquier monto en tu cuenta bancaria.
Las tarifas por recepción de dinero son similares a las comisiones por envío. En el Banco Santander, estas comisiones varían según el monto ingresado a tu cuenta.
Comisiones por transferencias recibidas con Banco Santander:
Monto recibido (en dólares) | Costo (en dólares) |
---|---|
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Código SWIFT de Santander
¿Sabés qué es el código SWIFT? Seguramente te has encontrado en más de una ocasión con este término. Se trata de un código que permite identificar a las empresas bancarias dentro del sistema mundial de transferencias Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication o red SWIFT. Gracias a este código de identificación se pueden realizar transferencias internacionales.
Así, el código SWIFT o BIC del Banco Santander Argentina es BSCHARBAXXX.
Conclusión
Hoy en día, Santander es una de las empresas bancarias más renombradas de Argentina. Como todos los bancos tradicionales, Santander te ofrece la posibilidad de realizar transferencias internacionales a distintos países del mundo. Sin embargo, aunque su servicio es tan seguro como efectivo, sus plazos de envío y sus elevadas comisiones pueden ser un problema si lo que buscás es un máximo ahorro de tiempo y dinero.
Afortunadamente, en el mercado bancario podés encontrar interesantes alternativas como Wise, PayPal o Global66. Estos proveedores te ofrecen servicios sin altas comisiones, con la rapidez y transparencia que necesitás para hacer tus operaciones online sin mayores complicaciones.
FAQ
El costo de las transferencias internacionales con el Banco Santander varía según el monto enviado y el tipo de cambio fijado por la entidad. Por ejemplo, si pensás enviar 1000 USD al exterior, debés pagar una tarifa de 0,25 %, más el IVA y la comisión por gastos del exterior a cargo del ordenante (OUR), así como la comisión por Swift.
Las transferencias internacionales con Santander Argentina suelen tardar hasta 3 días, aunque eventualmente pueden demorar 5 días.
Con Santander, podés hacer transferencias internacionales de forma presencial en sus oficinas o por llamada telefónica. También podés hacerlo online a través de su página web y su aplicación