Por el momento, Wise no permite la incorporación de nuevos clientes residentes en Argentina (si ya tenés una cuenta Wise, no te preocupes, podés seguir usándola normalmente). A su vez, tampoco está disponible el envío de dinero desde pesos argentinos (ARS). Para más información, podés consultar el centro de ayuda de Wise.
Cómo hacer una transferencia internacional con Mercado Pago: Guía 2024
¿Querés hacer una transferencia internacional con Mercado Pago y no sabés por dónde empezar? En este artículo te explicamos cuáles son los pasos que debés seguir para realizar transferencias al exterior con Mercado Pago. Además, te contamos todo sobre el tipo de cambio y las comisiones que establece este proveedor.
Mercado Pago es uno de los neobancos más populares del momento. Actualmente, garantiza operaciones bancarias dinámicas y rápidas. Sin embargo, sus transacciones al exterior son limitadas y requieren de los servicios de un proveedor externo como Western Union. Esto supone una gran desventaja frente a firmas como Wise y PayPal, pues estas alternativas presentan varias opciones para transferencias internacionales, con comisiones más baratas y envío más rápidos.
Mercado Pago: comparativa de las transferencias internacionales
Enviar dinero al exterior con Mercado Pago es más complicado de lo que parece. En principio, este proveedor no permite realizar transacciones con otros países. Sin embargo, tenés la alternativa de hacer transferencias al extranjero a través de Western Union y pagar con tu balance desde Mercado Pago.
Esto significa que mediante tus fondos de Mercado Pago pagarás los costos fijados por Western Union. Además, solo podés hacer envíos en ARS y aceptar el tipo de cambio con sobreprecio establecido por este proveedor. Por ejemplo, si enviás 5000 ARS a una cuenta USD:
| Proveedor | Comisión por transferencia | El destinatario recibe | Tiempo de transferencia |
|---|---|---|---|
| Western Union | 250.000 ARS + el tipo de cambio con sobreprecio (1 ARS es igual a 0.0031 USD). | 15.40 USD | 1 día hábil. |
A continuación te mostramos una tabla comparativa con la comisión por transferencia, la cantidad que recibe el destinatario y el tiempo de envío de estas tres empresas. Para este ejemplo, simulamos el caso de una persona que desea enviar 1000 USD al exterior.
| Proveedor | Comisión por transferencia | El destinatario recibe | Tiempo de transferencia |
|---|---|---|---|
| Wise | Comisión por transferencia internacional desde 0,41 % Comisión según el método de pago:
| Transferencia ACH: 995,08 USD
Transferencia Wire: 993,56 USD Pago con tarjeta de débito: 983,57 USD Pago con tarjeta de crédito: 955,85 USD | El 90 % de envíos llega en 1 día. |
4,99 USD según la divisa. | 995,01 USD | Entre 1 y 5 días hábiles. | |
5 USD | 995 USD | De 1 a 2 días entre usuarios de Global66. Caso contrario, puede tardar hasta 5 días. |
Datos correctos con fecha 29 de noviembre de 2022
Como podés observar en el cuadro, con el método de pago ACH de Wise el beneficiario recibe más dinero que con PayPal y Global66. Asimismo, el plazo de envío de Wise es más breve que los de PayPal y Global66.
En resumen, estas tres empresas fintech son opciones ideales para transferir dinero al exterior debido a sus bajas comisiones y sus rápidos tiempos de envío.
Costo de una transferencia internacional con Mercado Pago
Como las transferencias internacionales con Mercado Pago se realizan a través de Western Union, los costos de estas operaciones están sujetas a los parámetros de esta empresa.
El costo de las transferencias al exterior con Western Union se calcula según el tipo de cambio fijado por este proveedor más un margen de ganancia. El margen de ganancia para envíos desde Argentina oscila desde 0 hasta 6 %.
En el caso de que escojás hacer transferencias locales con Mercado Pago, los costos varían según el medio que usés para enviar dinero. En efecto, este proveedor te permite utilizar los fondos disponibles en tu cuenta de Mercado Pago, una tarjeta de débito o una tarjeta de crédito:
| Medio de pago | Costo |
|---|---|
| Fondos de tu cuenta Mercado Pago | Gratis |
| Tarjeta de débito | Gratis |
| Tarjeta de crédito | 7,99 % |
Tipo de cambio de Mercado Pago
Se considera como tipo de cambio a la relación de valor que hay entre una moneda y otra. Cuando una entidad bancaria gana un margen de beneficio al realizar la conversión de la moneda, se le conoce como sobreprecio al tipo de cambio.
En el caso de que optés por enviar dinero al exterior con Mercado Pago a través de Western Union, el tipo de cambio que se aplicará para la conversión de ARS a USD es el que señala este último proveedor. Debés recordar que Western Union aplica un sobreprecio a su tipo de cambio y cobra tarifas por las transferencias internacionales. Por ejemplo, si querés usar este sistema para enviar ARS a una cuenta USD:
| ARS | Tipo de cambio real a USD | Tipo de cambio Western Union a USD |
|---|---|---|
| 1 ARS | 0,0060 USD | 0,0031 USD |
Para que tengás más referencias del tipo de cambio que aplican otros proveedores, observá el siguiente cuadro:
| Proveedor | Tipo de cambio |
|---|---|
| Wise | 1 USD es igual a 166.965 ARS |
| PayPal | 1 USD es igual a 161.40994 ARS |
| Global66 | 1 USD es igual a 292.19 ARS |
*Datos correctos con fecha 29 de noviembre de 2022
Comisión al enviar 1000 USD con Wise a cuenta ARS: 2 USD (método de pago ACH) + 15,38 USD de comisión.
Comisión al enviar 1000 USD con PayPal a cuenta ARS: tipo de cambio con un margen de ganancia de 4,5 %.
Comisión al enviar 1000 USD con Global66 a cuenta ARS: sin gastos de envío + comisión en el tipo de cambio.
Comisiones adicionales de Mercado Pago
Si querés hacer una transferencia internacional con Mercado Pago, debés pagar las comisiones fijadas por Western Union. Además, debés saber que existen ciertos pagos adicionales que podrías realizar en función de otros conceptos.
Por ejemplo, Western Union señala que algunos bancos de los beneficiarios pueden cobrar una tarifa por transferencia internacional. Asimismo, la firma precisa que la cantidad enviada puede estar sujeta a impuestos del país de destino.
En el caso de que realicés transferencias dentro de Argentina con Mercado Pago, podés pagar comisiones adicionales como:
| Tipo de comisión | Costo |
|---|---|
| Extracciones en cajeros de Argentina | 239,90 ARS aproximadamente |
| Pagos en moneda extranjera con Tarjeta Mercado Pago | Impuestos que varían según el servicio pagado |
¿Cuánto tarda una transferencia con Mercado Pago?
Dentro de Argentina, las transacciones con Mercado Pago suelen ser inmediatas. No obstante, las operaciones con algunos bancos pueden tardar hasta 2 horas.
Si elegís hacer transferencias internacionales con Mercado Pago a través de Western Union, se aplican los plazos de envío de este último proveedor. Por lo general, los envíos pueden tardar desde 1 hasta 5 días hábiles, según el país y la cantidad transferida. Recordá que lo ideal es que cualquier operación bancaria la realicés en días hábiles para evitar mayores retrasos.
Si buscas plazos de envíos más rápidos, podés evaluar las propuestas de estos proveedores:
Wise: el 90 % de los pagos llegan en menos de 24 horas
PayPal: los pagos pueden demorar entre 1 y 5 días hábiles
Global66: entre 1 y 5 días hábiles.
Ventajas y desventajas de las transferencias con Mercado Pago
Ventajas
Los pasos para las transferencias locales son sencillos.
Los plazos de transferencias dentro de Argentina son bastante rápidos.
Se crea un historial con las cuentas de antiguos beneficiarios para realizar próximas operaciones.
Desventajas
Solo permite transferencias locales y en pesos argentinos.
Para hacer transferencias internacionales requiere de un proveedor externo como Western Union.
Se deben pagar las altas tarifas fijadas por Western Union para las transferencias al exterior.
¿Cómo hacer una transferencia con Mercado Pago?
Si pensás hacer una transferencia con Mercado Pago dentro del territorio argentino, debés seguir una serie de pasos indispensables para efectuar la operación de forma exitosa. Estos pasos varían si querés hacer la transferencia a otro usuario de la misma plataforma o si buscás hacer la transacción a una cuenta bancaria.
Para enviar dinero con Mercado Pago a otro usuario de la plataforma, debés seguir estas indicaciones:
Ingresá a la aplicación de Mercado Pago.
Pulsá el botón del menú “Enviar dinero”.
En la casilla “Para”, escribí el número de celular del destinatario. Si tenés agendado al destinatario, solo escribí su nombre.
Ingresá la cantidad que querés enviar, así como el concepto de la transferencia. Luego, pulsá “Continuar”.
Escogé el medio de pago y confirmá la operación.
Por otra parte, si necesitás transferir dinero desde Mercado Pago a otra cuenta bancaria, debés cumplir los siguientes pasos:
Abrí la aplicación de Mercado Pago y pulsá “Transferir dinero”.
Si ya hiciste envíos a esta misma cuenta anteriormente, seleccioná el CBU/CVU de la opción “Últimas” o “Favoritas”. Luego, señalá la cantidad que enviarás y pulsá “Continuar”.
Si es la primera vez que transferís dinero a esta cuenta, entrá a la opción “Nueva cuenta” y escribí su CBU/CVU. Después, indicá la suma que transferirás y dale a “Continuar”.
Comprobá que todos los datos sean correctos y pulsá “Transferir”.
Si elegís la opción de enviar dinero al exterior con Mercado Pago a través de Western Union, seguí estas indicaciones:
Descargá la app de Western Union y creá un perfil de forma gratuita.
Ingresá a la opción de envío de dinero.
Precisá el destino del envío, la cantidad de dinero que transferirás y la opción de pago (pago en efectivo o transferencia de cuenta bancaria).
En la sección “Cómo pagarás”, pulsá “Pagar en efectivo”.
Rellená el formulario con tu información y la del beneficiario. Luego, esperá el correo electrónico de confirmación.
Después de recibir la confirmación, tenés 72 horas para pagar a través de tu saldo de Mercado Pago. Pagá y completá tu transferencia.
Si tenés alguna duda sobre este procedimiento, ingresá a la página web de Western Union Argentina y revisá todos los pasos para hacer transferencias internacionales con Mercado Pago.
¿Qué información necesitás para hacer una transferencia con Mercado Pago?
Tanto para las transferencias locales e internacionales con Mercado Pago, necesitás conocer una serie de datos fundamentales para poder efectuar la operación exitosamente. Si no querés tener problemas con las transacciones, debés tener a mano estos datos:
El nombre y número de celular del beneficiario
La cantidad de dinero a enviar y la divisa de pago
La CBU/CVU de la cuenta del beneficiario
Cantidad límite de la transferencia
Los gastos de envío que se aplican
Los requisitos solicitados por Western Union (solo para transferencias internacionales)
Límite de las transferencias
En Argentina, Mercado Pago establece que 750.000 ARS es la máxima cantidad de dinero que podés transferir al día. Si hacés una transacción luego de haber superado este límite, el proveedor la programará para el próximo día hábil.
Recibir dinero del extranjero con Mercado Pago
Mercado Pago te da la posibilidad de recibir dinero desde otras cuentas de la plataforma o de otros bancos. Sin embargo, estas operaciones solo se pueden realizar en pesos argentinos por el momento.
En el siguiente cuadro, podrás observar cuáles son los cargos que pagás cuando recibís el dinero de una transferencia:
| Tipo de operación | Costo (en ARS) |
|---|---|
| Recibir transferencia en cuenta personal | Gratis |
| Recibir transferencia en cuenta de persona jurídica | Se aplica el 0,6 % de Impuesto sobre los Créditos y Débitos |
¿Mercado Pago tiene Código SWIFT?
Se conoce como Código SWIFT a la clave que permite identificar a los bancos dentro del sistema mundial de transferencias Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication. Gracias a este código de identificación, las empresas bancarias pueden realizar transferencias internacionales.
En la actualidad, Mercado Pago no cuenta con Código SWIFT, pues tiene inhabilitado el servicio de transferencias internacionales.
Conclusión
Como todas las empresas fintech, Mercado Pago ofrece la posibilidad de hacer transferencias con gran rapidez y seguridad. Por este motivo, Mercado Pago consigue que día a día aumenten sus clientes dentro de Argentina. Sin embargo, sus servicios todavía son limitados, pues la opción de transacciones internacionales está inhabilitada por el momento. Y si querés hacer transferencias al exterior con Mercado Pago, debés tramitar la transacción mediante Western Union.
Si lo que buscás es un máximo ahorro de tiempo y dinero, en el mercado bancario podés encontrar interesantes alternativas como Wise, PayPal o Global66. Con estos proveedores podrás efectuar múltiples transferencias sin elevadas comisiones, con la rapidez y transparencia que requerís para hacer tus operaciones digitales sin mayores problemas.
Cómo hacer una transferencia con Mercado Pago: preguntas frecuentes
Las transferencias con Mercado Pago dentro de Argentina son gratuitas cuando se efectúan con los fondos de este proveedor o con tarjeta de débito. Cuando se realizan con tarjeta de crédito, se cobra una tarifa del 7,99 %.
Las transferencias con Mercado Pago dentro de Argentina se suelen registrar en el mismo día de la operación. Si optás por hacer una transferencia internacional con Mercado Pago a través de Western Union, el envío puede demorar desde 1 hasta 5 días hábiles.
Para realizar transferencias internacionales, Mercado Pago trabaja con Western Union. Si elegís este servicio, podés hacer transferencias internacionales desde la página web o la aplicación de Western Union y pagar tu envío desde Mercado Pago.