PayPal o Payoneer: comparativa 2024

En la actualidad, PayPal es uno de los proveedores de servicios en línea más populares del mundo, destacándose por ofrecer facilidades para el comercio electrónico y rápidas transferencias entre sus usuarios. Asimismo, Payoneer es una plataforma digital creada para que empresas y trabajadores puedan formar una eficiente red de pago. Con Payoneer podés recibir el pago por tus labores, pagar a tus empleados y recibir fondos de marketplaces como Airbnb o Upwork.

¿Querés saber qué proveedor es el mejor para vos? ¡Entonces no te pierdas nuestra comparativa de PayPal vs. Payoneer! Estos son algunos de los puntos clave que encontrarás en el artículo:

• Las principales características de cada proveedor.

• Ventajas y desventajas de cada proveedor 

• Tarifas de PayPal y Payoneer

• ¿Cuál es el mejor proveedor para recibir dinero?

• ¿Cuál es el más rápido?

• ¿Cuál es el más seguro?

• ¿Qué proveedor es más fácil de usar?

• ¿Cuántas divisas admite cada proveedor?

Resumen:

PayPal y Payoneer son proveedores de servicios en línea con ventajas competitivas, fáciles de usar y seguros. Con PayPal podés pagar tus compras en línea y hacer transferencias instantáneas a otros usuarios de este proveedor. Sin embargo, tenés que pagar una tarifa del 3,4 % de la cantidad enviada más una comisión del 4,5 % por el tipo de cambio.

Por otra parte, Payoneer es ideal para crear redes de pago entre empleadores y trabajadores con cuentas Payoneer. Asimismo, es una estupenda opción para recibir y enviar EUR o USD. No obstante, también establece diversas comisiones y un tipo de cambio con sobreprecio que disminuye la cantidad final que reciben los beneficiarios.

PayPal vs. Payoneer: lado a lado

En esta tabla comparativa, te mostramos las principales similitudes y diferencias entre los servicios de PayPal vs. Payoneer:

*Datos correctos con fecha 11 de marzo de 2023

Como podemos observar, estas son las principales características de Payoneer vs. PayPal:

• Con ambos proveedores podés abrir una cuenta gratuita y online. Recordá que Payoneer cobra tarifas por inactividad de la cuenta y otros conceptos.

• Con PayPal no podés obtener datos bancarios de ningún país, mientras que con Payoneer obtenés datos bancarios de USD, EUR, JPY y GBP. Sin embargo, PayPal ofrece hasta 22 divisas para realizar conversiones de dinero y Payoneer solo tiene 6 divisas disponibles. Ni PayPal ni Payoneer cuentan con ARS.

• Tanto PayPal como Payoneer habilitan diversas opciones para enviar y recibir dinero en Argentina. Cada proveedor presenta sus propios requerimientos para las operaciones entre sus usuarios y con terceros no registrados en sus plataformas.

• Podés conseguir la tarjeta de débito de Payoneer en Argentina, pero la tarjeta de PayPal todavía no está disponible.

• PayPal y Payoneer son proveedores de servicios en línea debidamente regulados y autorizados en todos los países donde operan.

• Con los dos proveedores podés abrir una cuenta de empresa en Argentina.

PayPal y Payoneer son empresas que presentan características similares, como la posibilidad de abrir una cuenta de empresa o la opción de transferir dinero a usuarios dentro o fuera de su plataforma. No obstante, cada proveedor está enfocado en un público distinto y esto repercute en los costos de los productos y servicios que ofrecen.

→ También te puede interesar: Cómo retirar dinero de Payoneer en Argentina: guía completa

Lo más importante

* Datos correctos con fecha 11 de marzo de 2023

• Tipo de cambio: Tanto PayPal como Payoneer establecen su propio tipo de cambio para conseguir un margen de ganancia en sus conversiones de dinero.

• Tarifas por transferencias internacionales: Con PayPal pagás el 3,4 % de la cantidad enviada, más 4,99 USD y una comisión fija según la divisa empleada. Recordá que también se aplica una comisión por conversión de dinero. Mientras que con Payoneer tenés que pagar una comisión de hasta el 2 % de la cantidad enviada, más la comisión por conversión de divisas.

• Velocidad de transacción: Las transferencias entre cuentas de PayPal son instantáneas, pero tardan entre 1 a 5 días laborables cuando se hacen a cuentas bancarias. En cambio, las transacciones con Payoneer demoran entre 1 y 3 días laborables. Si querés cobrar tus fondos al instante, debés obtener la tarjeta Payoneer.

• Servicio: Ambos proveedores garantizan la atención al cliente vía chat, por correo electrónico y teléfono.

• Seguridad: Las dos empresas están autorizadas y supervisadas por prestigiosas entidades reguladoras de los países en donde operan.

• Reseñas (TrustPilot): Payoneer tiene un puntaje de 4,3 en TrustPilot, mientras PayPal tiene un puntaje de 1,3 debido a sus costos elevados.

→ Lee también: Comisiones de PayPal: cómo evitarlas y alternativas

¿Cuáles son las ventajas y desventajas de PayPal y Payoneer? 

*Datos correctos con fecha 11 de marzo de 2023

PayPal vs. Payoneer: el veredicto

¿PayPal o Payoneer? Antes de que elijás cualquiera de estos proveedores, primero tenés que considerar cuáles son tus necesidades bancarias y qué servicios se ajustan a lo que buscás para tus actividades.

Si necesitás un proveedor que te permita enviar dinero a tu familia y amigos, comprar en línea o recibir pagos relacionados con tus negocios, entonces te conviene apostar por PayPal. Como está operativo en 200 países, sus más de 450 millones de clientes pueden acceder a tu negocio y favorecer el crecimiento de tu marca. No obstante, PayPal puede llegar a cobrar tarifas muy elevadas por sus transferencias internacionales, además de fijar un sobreprecio a su tipo de cambio para las conversiones de divisas.

Por otra parte, Payoneer fue ideado para que empresas y trabajadores envíen y reciban pagos en línea. Debido a que su principal objetivo es crear una red de pagos dentro del sector empresarial, este proveedor establece convenios con marketplaces como Airbnb o Fiverr. Asimismo, Payoneer está operativo en 200 países y realiza conversiones de dinero en 6 divisas como EUR y USD. Sin embargo, este proveedor también fija un sobreprecio a su tipo de cambio y establece un cobro de comisiones por recibir dinero, por inactividad de la cuenta y otros conceptos.

Sobre PayPal y Payoneer

PayPal es una de las empresas pioneras dentro del mercado de pagos y transacciones online. Desde su fundación en 1998, este proveedor norteamericano se ha especializado en el servicio de transferencias internacionales de dinero y en facilitar el comercio electrónico. En la actualidad, PayPal se encuentra operativo en 200 países y registra más de 450 millones de cuentas activas a nivel mundial. Asimismo, sus clientes pueden realizar transacciones internacionales con más de 20 divisas de forma rápida y segura.

Payoneer surgió en el año 2005, en Estados Unidos, mediante un capital proveniente de diversos inversionistas. Esta empresa, a diferencia de otras firmas, permite que empresas y empleados pertenezcan a una misma red de pagos. Debido a su gran aceptación, Payoneer cuenta con más de 40 millones de usuarios en más de 200 países en todo el mundo y permite que sus clientes hagan conversiones de dinero en más de 6 divisas. Asimismo, sus acciones se cotizan en NASDAQ, el segundo mercado de valores más grande de Estados Unidos.

¿Cómo trabajan? 

En algunos casos, PayPal y Payoneer ofrecen servicios similares. Por ejemplo, con ambos proveedores podés crearte una cuenta de forma rápida y gratuita. Además, el procedimiento de apertura es bastante sencillo y lo podés hacer por internet. No obstante, la principal diferencia entre estos proveedores está en su público objetivo y en cómo realizan sus transferencias.

PayPal funciona como un intermediario entre un emisor de dinero y su beneficiario. Las transferencias con este servicio se pueden hacer de forma instantánea si ambos tienen una cuenta PayPal. Si el destinatario no tiene una, tenés que hacer el envío de dinero a una cuenta bancaria a través de Xoom, un servicio de PayPal. En este caso, si se trata de una transferencia internacional, tu dinero tendrá que cruzar fronteras de un país hacia otro. Esto significa que las comisiones aumentarán debido a que los bancos intermediarios fijan sus propias tarifas.

Payoneer funciona como una plataforma dirigida a empresas y trabajadores que realizan y reciben pagos en línea. Esto significa que no permite hacer pagos personales, en comparación con PayPal. Si el empleador y el trabajador ya tienen cuentas en Payoneer, las transferencias se hacen de forma instantánea. Caso contrario, el remitente puede hacer la transferencia a una cuenta bancaria.

Es importante mencionar que para poder enviar dinero a través de Payoneer, el remitente debe haber recibido previamente en su cuenta un mínimo de 200 USD (o su equivalente en otra divisa). Pese a que esta condición puede ser un tanto compleja, Payoneer establece requisitos de este tipo para que las cuentas de sus usuarios estén activas y puedan seguir haciendo pagos.

PayPal vs. Payoneer: Tarifas

Dentro del mercado bancario, cada proveedor establece sus propios criterios para fijar su estructura de tarifas para el servicio de transferencias. PayPal y Payoneer no son la excepción.

Con PayPal tenés que realizar los siguientes pagos:

• Una comisión del 3,5 % por conversión de divisas para recibir pagos, fondear tu cuenta PayPal y retirar dinero a tu cuenta bancaria.

• Una comisión del 4,5 % para enviar pagos y recibir reembolsos.

• Una comisión del 3 % para otros tipos de pagos.

• Adicionalmente, tenés que agregar la tarifa de envío que consiste en un 3,4 % de la cantidad enviada + 4,99 USD + una comisión fija según la divisa empleada.

El sistema de tarifas de Payoneer es distinto. Por ejemplo, si recibís transferencias en libras esterlinas o euros, no pagás comisiones por la operación. Pero si querés cobrar dinero a una persona o un negocio mediante su tarjeta de crédito, Payoneer puede cobrarte hasta un 3 % de comisión.

Como habíamos mencionado, Payoneer trabaja con su propio tipo de cambio, pudiendo añadir un sobreprecio de hasta 3,5 %.

Es importante mencionar que Payoneer es una firma transparente que no aplica comisiones ocultas dentro de sus distintas tarifas. En efecto, con Payoneer podés conocer la cantidad exacta a transferir antes de que realicés cualquier pago.

→ Descubrí también: Top 5 alternativas a Payoneer

PayPal vs. Payoneer: ¿Cuál es mejor para recibir dinero? 

Para saber cuál proveedor es el menos costoso entre Payoneer o PayPal, a continuación te presentamos una tabla con las cantidades en USD que reciben los beneficiarios cuando enviás USD y EUR desde ambos proveedores:

*Datos correctos con fecha de 11 de marzo de 2023

**No se conoce con exactitud el sobreprecio del tipo de cambio de Payoneer

Como observás, tanto PayPal como Payoneer aplican sus propias comisiones para las transferencias de dinero y obtienen un margen de ganancia con el tipo de cambio que emplean para las conversiones de EUR a USD. Sin embargo, todo indica que los costos de Payoneer son más económicos para los usuarios, pues la cantidad final que recibe el beneficiario con este proveedor es mayor que la de PayPal.

PayPal vs. Payoneer: ¿Cuál es más rápido?

Con PayPal podés realizar transferencias instantáneas solo si el beneficiario también tiene una cuenta PayPal. Cuando el destinatario ya recibió el dinero en su cuenta PayPal, puede optar por mantenerlo en su saldo o retirarlo a su cuenta bancaria.

Si el beneficiario no es usuario de PayPal, entonces tenés que hacer la transferencia a su cuenta bancaria a través de Xoom, un servicio de PayPal. No obstante, esta operación puede tardar entre 1 y 5 días laborables para completarse.

En el caso de Payoneer, los envíos de dinero entre cuentas Payoneer son instantáneos, mientras que las transferencias desde una cuenta Payoneer a una cuenta bancaria tardan entre 1 y 3 días hábiles.

Seguridad

Tanto PayPal como Payoneer están autorizados y supervisados por entidades reguladoras de los países en los que brindan sus servicios.

Para ser más específicos, PayPal está regulado por la Comisión de Supervisión del Sector Financiero de Luxemburgo y otros organismos fiscalizadores. Además, PayPal cuenta con una tecnología de encriptación de datos para garantizar operaciones seguras y cifradas a través de Internet. Con este proveedor no tenés que compartir tu información financiera confidencial a cada destinatario.

Por otro lado, Payoneer está supervisado por entidades competentes como la Red de Control de Delitos Financieros de Estados Unidos, el Banco Central de Irlanda y la Autoridad de Conducta Financiera de Inglaterra. Asimismo, Payoneer señala en su página web que constantemente desarrolla medidas para proteger los fondos de sus clientes y prevenir el lavado de dinero.

Facilidad de uso

• Abrir una cuenta: PayPal y Payoneer te permiten abrir una cuenta por internet de forma rápida y fácil, pues solo tenés que completar algunos datos y validar tu identidad. No obstante, Payoneer suele pedir adicionalmente pruebas de domicilio y estados de cuenta bancarios.

• Hacer transferencias: Con PayPal tenés que asegurarte de saber el correo electrónico del destinatario, ingresar la cantidad y hacer el envío. Cualquier transferencia se descontará de tu saldo en PayPal o de la tarjeta que tenés asociada. De igual manera, con Payoneer tenés que llenar los formularios y completar los datos que te solicite la plataforma para efectuar una transferencia.

• Formas de enviar dinero: PayPal te da la posibilidad de enviar dinero al instante entre cuentas PayPal. Mediante Xoom, podés transferir fondos de tu cuenta PayPal a la cuenta bancaria del destinatario si este no es usuario de PayPal. Mientras tanto, Payoneer ofrece varias formas de transferencia según la moneda empleada.

• Idiomas: Payoneer está disponible en más de 20 idiomas, incluyendo español, inglés, árabe y chino. PayPal también ofrece atención al cliente en español y en otros idiomas.

• Límite de envío y recepción del dinero: Con Payoneer no tenés ningún límite sobre las cantidades de dinero que podés recibir a diario. En cambio, el monto mínimo que un destinatario puede recibir con PayPal es de 2.858,05 ARS y el máximo es de 17.321.454 ARS.

Divisas admitidas

PayPal te permite convertir tu dinero en 22 divisas y hacer transferencias a 200 países. No olvidés que los ARS no están incluidos entre las divisas que ofrece PayPal, pero sí podés enviar dinero a Argentina.

Por su parte, Payoneer ofrece una propuesta más limitada, pues solo podés enviar dinero en 6 divisas disponibles: USD, EUR, GBP, CAD, AUD y JPY.

Conclusión

Tanto PayPal como Payoneer son proveedores competitivos que ofrecen una variedad de servicios y productos bancarios. Sin embargo, cada firma tiene sus respectivas propuestas para satisfacer las necesidades específicas de los usuarios.

PayPal es una alternativa apropiada si querés gestionar tu negocio por internet o si necesitás enviar y recibir dinero de otros usuarios que tengan una cuenta en PayPal. Aunque los plazos de envío y la facilidad de uso son ventajas de este proveedor, también presenta algunos inconvenientes. Por ejemplo, si querés retirar los fondos de tu cuenta, tenés que hacer una transacción adicional que suele tener una tarifa elevada y tarda unos días adicionales en completarse.

Por su parte, Payoneer es una opción muy útil para vos si pertenecés a una comunidad de negocios donde todos son clientes de Payoneer. Además, te será bastante favorable si hacés o recibís pagos en EUR o GBP. No obstante, al igual que PayPal, Payoneer fija un sobreprecio a su tipo de cambio y establece tarifas que muchas veces reducen la cantidad final que recibe el destinatario del dinero.