Revolut vs. Wise: Comparativa actualizada 2024

¿Buscás el mejor proveedor de servicios bancarios para [hacer una transferencia internacional](https://exiap.ar/transferencias-de-dinero-internacionales)? Si aún no tomás una decisión, revisá nuestra comparativa de Revolut vs. Wise para que conozcás cómo funciona cada uno y elijás el mejor para vos.

Algunos de los puntos clave que cubrimos en esta comparativa son:

• Las principales características de cada proveedor

• Ventajas y desventajas de cada proveedor

• Tarifas de Revolut y Wise

• ¿Cuál es el mejor proveedor para recibir dinero?

• ¿Cuál es el más rápido?

• ¿Cuál es el más seguro?

• ¿Qué proveedor es más fácil de usar?

• ¿Cuántas divisas admite cada proveedor?

Resumen: Revolut y Wise son proveedores que ofrecen servicios bancarios competitivos. No obstante, cada empresa satisface diferentes necesidades de los usuarios. Revolut ofrece beneficios más avanzados, pero la mayoría de ellos solo están disponibles para las cuentas de pago. Además, tampoco es posible abrir una cuenta Revolut desde Argentina, pues no se encuentra entre los países elegibles. Por su parte, Wise (antes TransferWise) es una opción más práctica y se especializa en transferencias internacionales. Ambas firmas garantizan máxima seguridad y facilidad de uso.

Revolut vs. Wise: lado a lado

En la siguiente tabla comparativa, te compartimos las principales similitudes y diferencias entre los servicios de Revolut vs. Wise:

*Datos correctos con fecha 04 de mayo de 2023

Como podemos observar, las principales similitudes y diferencias entre Revolut vs. Wise son:

• Con ambas empresas podés abrir una cuenta gratuita en línea. Recordá que con Revolut también podés abrir cuentas de pago para obtener más beneficios.

• Revolut no precisa si podés obtener datos bancarios con su servicio, mientras que con Wise podés obtener datos bancarios de 9 países distintos.

• Wise ofrece más de 40 divisas para realizar conversiones de dinero, pero Revolut solo tiene 30 divisas disponibles. Ninguno cuenta con ARS.

• Tanto Revolut como Wise presentan múltiples opciones para enviar y recibir dinero en Argentina, pero cada proveedor tiene sus propios requerimientos y limitaciones para estas operaciones.

• En Argentina, no podés conseguir la tarjeta de débito de ninguno de estos proveedores.

• Revolut y Wise son servicios bancarios en línea debidamente autorizados y supervisados en todos los países donde operan.

• Con ninguno de los dos proveedores podés abrir una cuenta de empresa en Argentina.

Revolut y Wise son proveedores que comparten características como la posibilidad de abrir una cuenta gratuita en línea y ofrecer diferentes alternativas para transferir dinero a otras personas. Sin embargo, cada empresa dirige sus servicios a diferente público y esto influye en sus respectivos costos y en los productos que ofrecen.

Lo más importante

*Datos verificados en las páginas de tarifas de los proveedores con fecha 04 de mayo de 2023

• Tipo de cambio: Tanto Revolut como Wise aplican el tipo de cambio medio para sus conversiones de divisas.

• Tarifas por transferencias internacionales: Revolut no tiene tarifas fijas para sus transferencias internacionales, sino que varían según el tipo de plan contratado (Estándar, Plus, Premium o Metal) y el importe enviado. Por otra parte, con Wise pagás una comisión variable que oscila alrededor desde un 0,41 % del importe enviado más una comisión fija según la divisa empleada.

• Velocidad de transacción: El 45 % de las transferencias con Wise son instantáneas y otras pueden tardar hasta 24 horas para llegar al destinatario. En cambio, con Revolut los plazos de envío varían según el tipo de pago y el país destinatario. En general, hay transacciones instantáneas y otras que pueden tardar entre 3 y 5 días hábiles.

• Servicio: Las dos empresas ofrecen atención al cliente por chat, vía correo electrónico y por teléfono.

• Seguridad: Ambos proveedores están autorizados y supervisados por las entidades competentes de los países en donde brindan sus servicios.

• Reseñas (TrustPilot): Revolut tiene un puntaje de 4,3 y una calificación de Excelente en TrustPilot, mientras que Wise tiene un puntaje de 4,4 y una calificación de Excelente en la misma plataforma.

¿Cuáles son las ventajas y desventajas de Revolut y Wise?

*Datos correctos con fecha 04 de mayo de 2023

Revolut vs. Wise: el veredicto

El mejor proveedor entre Revolut vs. Wise depende de tus necesidades. Ambos ofrecen servicios muy competitivos, pero cada uno tiene ventajas y desventajas para diferentes tipos de clientes.

Si necesitás gestionar tu dinero en múltiples divisas y hacer transferencias internacionales baratas, Wise es tu mejor alternativa. Con Wise, podés hacer conversiones con el tipo de cambio medio y ahorrar tu dinero en más de 40 divisas gracias a su cuenta multidivisa. Asimismo, podés hacer y recibir pagos de usuarios extranjeros, además de enviar dinero a Argentina con comisiones económicas.

Revolut es otra gran opción para ahorrar dinero en varias divisas y hacer transferencias sin pagar elevadas comisiones. Con este proveedor podés abrir una cuenta gratuita y realizar transferencias de pequeñas cantidades de dinero. No obstante, si querés hacer grandes envíos de dinero y obtener beneficios exclusivos, podés seleccionar cualquiera de los planes de pago: Plus, Premium o Metal.

Por otra parte, Revolut ofrece la cuenta Revolut <18 para que menores de edad puedan gestionar su propio dinero bajo la supervisión de sus padres o tutores.

Sobre Revolut y Wise

Revolut es una empresa de servicios financieros fundada en el año 2015, en Reino Unido. En la actualidad, este neobanco cuenta con más de 27 millones de usuarios particulares y procesa más de 330 millones de transferencias al mes. Además, te permite realizar transacciones con más de 30 divisas y en más de 200 países.

El éxito de Revolut se debe a sus múltiples planes de servicios financieros dirigidos a todo tipo de público. A través de estos planes, sus clientes pueden gestionar su dinero de manera rápida, hacer transferencias internacionales, realizar conversiones de divisas, entre otras operaciones.

Wise (antes TransferWise) es una empresa británica que nació en 2011 con la idea de modernizar la forma de hacer transferencias internacionales. Se caracteriza por ofrecer envíos de dinero con comisiones baratas y usando el tipo de cambio medio de mercado. Sus operaciones rápidas y transparentes han generado que más de 10 millones de personas confíen en sus servicios.

Con Wise, los usuarios pueden abrir una cuenta multidivisa para tener fondos en más de 40 divisas y hacer transferencias a más de 80 países. Asimismo, todas sus operaciones se pueden realizar desde la web o la aplicación, sin necesidad de seguir los complicados trámites presenciales de la gran mayoría de los bancos tradicionales.

¿Cómo trabajan?

Revolut y Wise te facilitan abrir una cuenta de manera rápida y gratuita, aunque con Revolut podés elegir planes de pago. No obstante, el procedimiento de apertura con ambos proveedores es sencillo y se puede hacer en línea.

Revolut

Con Revolut podés abrir una cuenta online y elegir el plan que más se ajuste a tus necesidades: Estándar, Plus, Premium y Metal. Además de gestionar tu dinero, podés hacer transferencias luego de agregar dinero a tu cuenta y seleccionar el método de pago que prefieras.

Revolut te da la opción de enviar dinero a otra cuenta de Revolut o a una cuenta bancaria. Sin embargo, no olvidés que las transferencias bancarias se realizan a través de la red SWIFT. Es decir, los costos de envío probablemente aumenten debido a las comisiones de los bancos intermediarios. Por otra parte, recordá que para evitar costos adicionales debés respetar el límite de tu plan escogido.

Wise

Wise ofrece un servicio más rápido y barato debido a que posee su propia red de pagos y no necesita de la red SWIFT para sus transferencias internacionales.

En efecto, con Wise podés transferir tu dinero de forma local. Esto significa que, al hacer una transferencia hacia una cuenta bancaria extranjera, Wise envía el dinero a través de una cuenta bancaria que tiene en el país destinatario. De esta forma, no tenés que pagar las excesivas comisiones de los bancos intermediarios ni esperar largos tiempos de envío.

Revolut vs. Wise: Tarifas

Pese a que Revolut y Wise son opciones baratas y transparentes, cada uno establece su propio sistema de tarifas.

Con Revolut, lo primero que tenés que considerar es que los costos varían según el tipo de plan a elegir y el país de residencia. Por ejemplo, si estás de viaje por Argentina, pero vivís en España y necesitás abrir una cuenta, podés seleccionar cualquiera de estos planes:

*Datos correctos con fecha 04 de mayo de 2023

En cambio, si residís en Estados Unidos, tenés las siguientes alternativas:

*Datos correctos con fecha 04 de mayo de 2023

Ahora bien, para hacer transferencias internacionales con Revolut tenés que saber que las comisiones a pagar dependen del importe enviado y del tipo de plan elegido. Recordá que si excedés los límites de tu plan, tenés que pagar una comisión adicional. Para saber con exactitud cuál es el costo total de tu transferencia con Revolut, podés hacer una estimación en su página web antes de realizar la transacción.

Por otra parte, tus transferencias con Wise se realizan con el tipo de cambio medio del mercado. En efecto, este proveedor no obtiene un margen de ganancia en la conversión de divisas.

Además, con Wise solo tenés que pagar una comisión variable que oscila desde el 0,41 % del importe de la transacción más una comisión según la divisa empleada. Por ejemplo, si necesitás enviar USD a tu cuenta en ARS, tenés que pagar el 1,41 % de la cantidad más una comisión fija de 5,05 USD.

Wise también te da la posibilidad de conocer todos los detalles de tu transferencia antes de realizarla gracias al simulador de envíos de su página web o de su app.

Revolut vs. Wise: ¿Cuál es mejor para recibir dinero? 

Ya sabés que Revolut y Wise presentan algunas ventajas en sus transferencias internacionales que superan las propuestas de los bancos tradicionales.

Para comprobar cuál es la mejor opción para recibir dinero entre Revolut vs. Wise, te compartiremos la tabla que hemos preparado con las cantidades en USD que reciben los beneficiarios cuando enviás USD y EUR desde ambos proveedores:

*Datos verificados en las páginas de tarifas de los proveedores con fecha 04 de mayo de 2023

A primera vista, Revolut es el proveedor con el que recibís mayor cantidad de dinero. Sin embargo, recordá que con su plan gratuito solo podés realizar transferencias internacionales de importes pequeños. Si excedés el límite, pagás una tarifa adicional. Lo mismo sucede con los planes de pago, donde además de cubrir la tarifa mensual de la cuenta elegida, tenés que pagar comisiones adicionales si excedés el límite de envío.

Por el contrario, para las transferencias internacionales con Wise solo pagás una comisión variable que oscila desde el 0,41 % del importe enviado más una comisión según la divisa empleada. No tenés que preocuparte por pagar tarifas adicionales ni cuotas mensuales que repercuten en el gasto final que hacés.

Revolut vs. Wise: ¿Cuál es más rápido?

Con Revolut, el tiempo de envío de una transferencia varía según el tipo de transferencia y el método de pago que elijás. Estos son los plazos aproximados que tenés que esperar para las diferentes transacciones:

• Si pagás a otros usuarios de Revolut o hacés el pago con tarjeta, las transferencias son instantáneas.

• Si transferís a otra tarjeta, la operación podría tardar hasta 30 minutos.

• Si hacés transferencias internacionales, la transacción puede tardar entre 3 y 5 días hábiles.

En el caso de Wise, el 45 % de las transferencias se registran al instante y las demás pueden tardar hasta 24 horas en completarse. Una de las ventajas de Wise es que te permite conocer el tiempo estimado de entrega de dinero antes de que realicés la transferencia.

Seguridad

Tanto Revolut como Wise están autorizados y regulados por organismos fiscalizadores de los países en donde brindan sus servicios.

Por ejemplo, Revolut es proveedor regulado por la Autoridad de Conducta Financiera (FCA) de Reino Unido, la Autoridad Financiera de Suiza y el Banco Nacional Suizo. Asimismo, esta firma implementa un sistema de autentificación para detectar posibles estafas. También incorpora filtros para verificar datos biométricos y la confirmación vía SMS para realizar transacciones. Por si fuera poco, Revolut ofrece la revisión de operaciones sospechosas, congelación de transacciones y otorga tarjetas digitales de un solo uso para compras seguras en línea.

De igual manera, Wise es una empresa regulada en todos los países donde opera. Sus actividades están supervisadas por entidades como la Autoridad de Conducta Financiera (FCA) de Reino Unido, el Banco Nacional de Bélgica (NBB) y la Red de Control de Delitos Financieros (FinCEN) de Estados Unidos.

Para proteger sus operaciones en línea y los datos de sus usuarios, Wise emplea un sistema de encriptación de datos SSL. Además, implementa un sistema de autentificación de dos pasos y un código por mensajes de texto para bloquear accesos no deseados.

Facilidad de uso

• Abrir una cuenta: Con Revolut podés abrir una cuenta gratuita, pero también podés elegir cuentas de pago que ofrecen más ventajas. Por otra parte, Wise te permite abrir una cuenta gratuita en línea y sin mayores trámites.

• Hacer transferencias: Ambos servicios te permiten hacer transferencias a través de su página web o de su aplicación.

• Formas de enviar dinero: Revolut te da la posibilidad de hacer transferencias bancarias y enviar dinero a tarjetas de todo el mundo. Con Wise, podés enviar dinero a una cuenta multidivisa o a una cuenta bancaria.

• Idiomas: Revolut se puede usar en más de 20 idiomas, incluyendo el español. Por otra parte, Wise está disponible en más de 15 idiomas distintos.

• Límite de envío y recepción del dinero: Con Wise, los importes mínimos y máximos dependen de la divisa de origen y de país destinatario. Por ejemplo, el importe mínimo para recibir dinero es de 1 ARS y el máximo es de 1,157,760 ARS. Revolut no suele fijar límites para sus transferencias, pero para algunas divisas existen límites establecidos por sus socios de pago.

Divisas admitidas

Con Revolut podés gestionar tu dinero en más de 30 divisas diferentes y hacer transferencias a más de 200 países. Recordá que no es posible recibir transferencias en ARS ni recargar con tarjeta en esta misma divisa. No obstante, sí podés enviar dinero a Argentina para que este llegue en ARS o en USD. Ten en cuenta que esto último varía según las condiciones del banco destinatario.

Wise te permite enviar dinero en más de 50 divisas y a más de 80 países. Entre las principales divisas que admite están el EUR, GBP, USD y CNY. Si querés conocer las actualizaciones que realiza Wise sobre sus divisas disponibles, podés entrar a su página web. Recordá que este proveedor constantemente amplía la cobertura de sus servicios.

A pesar de contar con múltiples divisas para sus operaciones, hoy no es posible abrir un balance en ARS con Wise, además de otras restricciones para usuarios de Argentina. Sin embargo, podés enviar dinero en otras monedas desde Wise hacia una cuenta bancaria en ARS en Argentina. También podés hacer pagos en ARS desde tu tarjeta Wise.

Conclusión

Revolut y Wise son proveedores muy competitivos que ofrecen múltiples servicios y productos bancarios. No obstante, cada empresa tiene sus propias ventajas para satisfacer las necesidades específicas de los clientes.

Con Revolut podés elegir entre abrir una cuenta a costo cero o una de pago según los beneficios que quisieras obtener. Además, es un proveedor que realiza transferencias internacionales rápidas, seguras y más económicas que la mayoría de bancos tradicionales. También permite abrir una cuenta de empresa, conseguir una tarjeta Revolut o gestionar criptomonedas.

Por otra parte, Wise (antes TransferWise) destaca por sus transferencias internacionales rápidas, transparentes y baratas a cuentas bancarias o a la cuenta multidivisa de Wise. Esta empresa ofrece conversiones de divisas sin sobreprecios y solo tenés que pagar una pequeña tarifa por transferencia que oscila desde el 0,41 % del importe enviado. Con Wise también podés obtener una tarjeta de débito y abrir una cuenta de empresa.

Tanto Revolut como Wise presentan varias limitaciones en sus servicios para Argentina. Sin embargo, siempre podés consultar sus páginas web para conocer las actualizaciones de su cobertura.